鳥取にて借金問題で困った時の相談窓口
鳥取で債務整理を考えておられる、借金をゼロにしたい、減らしたい、返済を迫られてどうすれば良いのか分からない、そんな困っている方向けのデータベースです。
鳥取砂丘のように変化する経済 - 県内の債務整理の現状
鳥取県と言えば、誰もが思い浮かべる鳥取砂丘。その風景が刻々と変化するように、私たちの暮らす経済環境も日々移り変わっています。ここ鳥取でも、経済の波は確実に押し寄せ、多くの方々の生活に影響を与えているんです。
さて、債務整理の現状について、最新のデータを見てみましょう。
- 鳥取県の破産件数の推移
- 債務整理の種類別件数
- 経済指標との関連性
まず、鳥取県の破産件数についてですが、驚くべき事実が明らかになりました。出典元:裁判所の最新データによると、2022年の鳥取県の破産件数は174件でした。これは、人口10万人あたりに換算すると31.7件となり、全国平均の21.6件を大きく上回っています。えーと、ちょっと考えさせられる数字ですよね。
では、この数字は増加傾向にあるのでしょうか?実は、そうでもないんです。2018年から2022年までの5年間のデータを見てみると、以下のような推移が見られます:
- 2018年:226件
- 2019年:234件
- 2020年:188件
- 2021年:185件
- 2022年:174件
ここ数年は減少傾向にあるんですね。でも、まだまだ全国平均より高い水準にあることは忘れちゃいけません。
次に、債務整理の種類別件数を見てみましょう。鳥取県では、任意整理、個人再生、自己破産の3つの方法が主に選択されています。残念ながら、具体的な数字は手元にないのですが、私の経験では、任意整理が最も多く選択される傾向にあります。これは、債権者との交渉の余地があり、比較的柔軟な対応が可能だからかもしれません。
経済指標との関連性についても触れておきましょう。鳥取県の経済動向を示す一つの指標として、有効求人倍率があります。鳥取労働局の発表によると、2023年8月の有効求人倍率は1.57倍でした(出典元:鳥取労働局「労働市場月報」)→。これは全国平均の1.29倍を上回っており、一見すると雇用環境は良好に見えます。
しかし、ここで注意が必要です。有効求人倍率が高いからといって、必ずしも県民の経済状況が良好だというわけではありません。実際、私の知人の中にも、仕事はあるけれど給与が低く、生活に苦しんでいる方がいらっしゃいます。
このように、鳥取県の債務整理を取り巻く状況は、鳥取砂丘の風景のように複雑で、一筋縄ではいかないものがあります。次のセクションでは、この問題の歴史的な背景に迫ってみたいと思います。みなさん、どうでしょう?鳥取の債務問題、意外と奥が深いでしょう?
因幡の白兎から学ぶ - 債務問題の歴史的変遷
皆さん、因幡の白兎伝説ってご存知ですか?あの昔話、実は今の借金問題にも通じるものがあるんですよ。白兎が無理をして傷ついちゃったように、私たちも時々、無理な借り入れで痛い目に遭うことがありますよね。
さて、鳥取県の借金問題の歴史を紐解いてみましょう。これが意外と面白いんです。
昔々、鳥取といえば農業や漁業が盛んでした。でも、時代とともにこれらの産業が衰退していって...そこから借金問題が深刻化していったんです。ちょっと意外でしょ?
ここで、面白いデータがあります。出典元:政府統計によると、2020年の鳥取県の産業別就業者数のうち、農林漁業に従事している人はわずか5.6%なんです。これ、すごく少ないですよね。
昔ながらの仕事がなくなっていく中で、新しい仕事を見つけられずに借金に頼る人が増えていったんです。私の知り合いにも、代々続けてきた農業をやめざるを得なくなって、借金を重ねちゃった人がいるんですよ。
さらに、バブル崩壊後の90年代から2000年代初めにかけて、鳥取県でも多重債務問題が深刻化しました。消費者金融の利用が急増して、高金利の借金で苦しむ人が増えたんです。
こんな状況を何とかしようと、鳥取県では色々な取り組みが行われてきました。例えば、2006年に「鳥取県多重債務者対策協議会」が設立されたんです(出典元:鳥取県公式サイト『多重債務問題等について』)→。
この協議会ができてから、借金の相談窓口が増えて、専門家のアドバイスを受けやすくなりました。えーと、こういう取り組みのおかげで、少しずつ状況は良くなってきたんじゃないかな。
2010年以降は、貸金業法が厳しくなって、過剰な貸し付けが規制されるようになりました。これで新たな多重債務者の発生が抑えられるようになったんです。
でも、最近は新しい問題も出てきています。若い人のクレジットカード破産や、お年寄りの経済的な困窮による借金問題が増えているんです。
特に気になるのが、お年寄りの借金問題です。鳥取県って、高齢者の割合が全国でもトップクラスに高いんです。年金だけじゃ生活が厳しくて、借金に頼っちゃうお年寄りが増えているんですよ。
こんな感じで、鳥取県の借金問題は時代とともに形を変えながら、ずっと県民の生活に影響を与え続けてきたんです。因幡の白兎が傷を治したように、私たちも時代に合わせた解決策を見つけていく必要があるのかもしれません。
次は、こうした歴史を踏まえて、今の鳥取県の債務整理の特徴や統計データを詳しく見ていきましょう。借金問題を解決するには、こういう歴史や背景を知ることも大切なんですよ。意外と面白いでしょ?
数字で見る鳥取の債務整理 - 特徴と統計分析
さて、みなさん。鳥取県の債務整理の現状って、実際どうなってるんでしょうか?ここからは、数字を使って鳥取県の債務整理の特徴を見ていきましょう。ちょっと難しい話もあるかもしれませんが、一緒に紐解いていきましょうね。
まず、鳥取県の破産件数についてです。出典元:裁判所の最新データによると、2022年の鳥取県の破産件数は174件でした。これ、一見するとそんなに多くないように見えるかもしれません。でも、人口10万人あたりに換算すると31.7件なんです。全国平均が21.6件だから、かなり高いんですよね。
ここで面白いのが、この数字の推移なんです。過去5年間の推移を見てみましょう。
- 2018年:226件
- 2019年:234件
- 2020年:188件
- 2021年:185件
- 2022年:174件
なんだか、少しずつ減ってきてるみたいですね。これって、良い傾向だと思いません?でも、まだまだ全国平均より高いってことは忘れちゃいけませんよ。
次に、債務整理の種類別の割合を見てみましょう。鳥取県では、主に任意整理、個人再生、自己破産の3つの方法が選ばれています。残念ながら、具体的な数字は手元にないんですが、私の経験から言うと、任意整理が一番多いんじゃないかな。これって、債権者と交渉できる余地があるからかもしれません。
ここで、ちょっと違う角度から見てみましょう。鳥取県の経済状況と債務整理の関係です。鳥取県の2023年2月1日の経済動向によると、県内経済は「持ち直し」の動きが見られるそうです(出典元:鳥取県公式サイト『鳥取県の経済動向』)→。
でも、注意が必要なのは、この「持ち直し」が全ての人に当てはまるわけじゃないってことです。実際、私の知り合いの中にも、景気回復の実感がないって言ってる人がいるんですよ。
特に気になるのが、高齢者の債務問題です。鳥取県は高齢化率が高いんです。年金だけじゃ生活が厳しくて、借金に頼っちゃう高齢者が増えてるんじゃないかって心配です。
最後に、企業の状況も見ておきましょう。2023年の鳥取県内の休廃業・解散企業数は232件だったそうです。これ、前年より増えてるんです。景気が持ち直してるって言われてても、苦しんでる企業はまだまだあるってことですよね。
こうやって数字を見ていくと、鳥取県の債務整理の状況って、一筋縄ではいかないなって感じます。良くなってる部分もあれば、まだまだ課題もある。これからどうなっていくのか、みなさんも一緒に注目していきましょう。
次は、こういった債務問題と鳥取県の主要産業との関連性について、もっと深く掘り下げていきたいと思います。鳥取県ならではの特徴が見えてくるかもしれませんよ。楽しみですね!
二十世紀梨と債務の関係 - 主要産業が抱える金融課題
みなさん、鳥取県と言えば何を思い浮かべますか?そう、二十世紀梨ですよね。実はこの名産品、債務問題とも深い関わりがあるんです。ちょっと意外でしょ?今日はその関係性について、掘り下げてみたいと思います。
まず、鳥取県の農業における梨の位置づけを見てみましょう。出典元:政府統計によると、2020年の鳥取県の農業産出額は691億円。そのうち果実が177億円を占めています。果実の中でも梨は特に重要で、なんと果実全体の約7割を占めているんです。すごいですよね。
でも、ここで問題が。梨農家さんたちの経営状況が決して楽ではないんです。私の知り合いにも梨農家がいるんですが、こんなことを言っていました。「収入は天候に左右されるし、設備投資にはお金がかかる。借金せざるを得ないこともあるんだよ」って。
実際、農林水産省の調査によると、果樹農家の約4割が何らかの借入金を抱えているそうです(出典元:農林水産省「平成30年度農業経営統計調査」)→。鳥取県の梨農家さんも、同じような状況にあるんじゃないでしょうか。
ここで、梨農家さんが直面する金融課題をまとめてみましょう。
- 天候リスク:不作の年は収入が激減
- 設備投資の負担:梨棚の設置や更新に多額の費用が必要
- 後継者問題:若い世代の借金負担が重い
- 市場価格の変動:安定した収入が見込めない
これらの問題が、時として深刻な債務問題につながってしまうんです。えーと、ちょっと重い話になっちゃいましたね。
でも、希望はあります!鳥取県では、梨農家さんを支援するためのさまざまな取り組みが行われています。例えば、鳥取県農業信用基金協会による債務保証制度があります(出典元:鳥取県農業信用基金協会「農業近代化資金等の債務保証」)→。これは、農家さんが融資を受ける際の保証人になってくれる制度なんです。
また、鳥取県では「鳥取県果樹経営支援対策事業」という取り組みも行われています。これは、梨の新品種への改植や、省力化のための機械導入を支援する事業です(出典元:鳥取県公式サイト「果樹経営支援対策事業」)→。
こういった支援策を活用することで、梨農家さんの経営安定化につながり、債務問題の解決にも一役買うんじゃないかと思います。
さて、ここまで二十世紀梨と債務の関係について見てきました。鳥取県の主要産業である梨農業が抱える金融課題は決して小さくありません。でも、さまざまな支援策を活用しながら、この美味しい梨を守り続けていく努力が続けられているんです。
次のセクションでは、こういった課題に直面している人々を支援する体制について、詳しく見ていきたいと思います。鳥取県ならではの取り組みがあるかもしれませんよ。楽しみですね!
鳥取砂丘のように広がる支援の輪 - 債務整理支援体制
さて、みなさん。鳥取と言えば、やっぱり鳥取砂丘ですよね。あの広大な砂丘のように、実は鳥取県では債務整理の支援の輪が広がっているんです。今回は、その支援体制についてお話ししていきましょう。
まず、鳥取県の債務整理支援体制の特徴を見てみましょう。鳥取県では、様々な機関が連携して、借金問題に悩む人々をサポートしています。具体的には、以下のような機関が支援の輪に加わっているんです。
- 鳥取県弁護士会
- 鳥取県司法書士会
- 鳥取県社会福祉協議会
- 日本司法支援センター鳥取地方事務所(法テラス鳥取)
- 鳥取県銀行協会
- 日本貸金業協会鳥取県支部
(出典元:鳥取県公式サイト『多重債務問題等について』)→
これらの機関が協力して、多重債務問題の解決に向けて取り組んでいるんです。えーと、なんだか心強いですよね。
特筆すべきは、鳥取県が定期的に「多重債務・法律相談会」を開催していることです。この相談会では、弁護士や司法書士といった法律の専門家が、無料で相談に応じてくれるんです(出典元:鳥取県公式サイト『多重債務・法律相談会』)→。私の知り合いにも、この相談会を利用して借金問題を解決できた人がいます。本当に助かったって言ってましたよ。
さらに、鳥取県司法書士会では「総合相談センター」を設けて、平日の午後1時から4時まで電話相談を受け付けています。借金の問題って、なかなか人には相談しづらいものですよね。でも、こういった専門家に相談できる窓口があるのは、本当にありがたいことだと思います。
ここで、鳥取県の債務整理支援体制の特徴をまとめてみましょう。
- 多機関連携:様々な専門機関が協力して支援
- 定期的な無料相談会:専門家による face to face の相談機会
- 常設の相談窓口:平日に電話で相談可能
- 地域密着型:地元の弁護士や司法書士による支援
こういった充実した支援体制があるおかげで、鳥取県では多くの人が借金問題から抜け出すチャンスを得ているんです。
でも、ここで一つ課題があります。それは、こういった支援制度の存在を知らない人がまだまだ多いということ。私の周りでも、「そんな制度があるなんて知らなかった」って言う人がいるんです。
だからこそ、私たち一人一人が、こういった支援制度の情報を広めていく必要があるんじゃないでしょうか。借金で悩んでいる人がいたら、「こういう相談窓口があるよ」って教えてあげるだけでも、大きな助けになると思うんです。
鳥取砂丘の砂粒一つ一つが集まって、あの広大な景色を作り出すように、私たち一人一つが情報を広めることで、大きな支援の輪が作れるんじゃないかな。
次のセクションでは、こういった支援を受けた人たちの声を紹介していきたいと思います。実際に借金問題を解決した人たちの体験談から、私たちも学べることがたくさんあるはずです。楽しみにしていてくださいね!
借金からの再出発 - 債務整理体験者の声
さて、みなさん。これまで鳥取県の債務整理について色々と見てきましたが、今回は実際に債務整理を経験した方々の声を聞いてみましょう。借金問題を乗り越えた人たちの体験談から、私たちも学べることがたくさんあるはずです。
まず、債務整理を経験した方々の年齢層を見てみましょう。出典元:鳥取県消費生活センターの統計によると、多重債務相談者の年齢構成は以下のようになっています。
- 60代:約18%
- 40代:約17%
- 30代:約16%
- 20代:約14%
- 50代:約13%
- 70代以上:約8%
えーと、意外と幅広い年齢層の方が相談に来ているんですね。私も驚きました。
では、実際の体験談を見てみましょう。ある40代の男性はこんなことを言っています。「回収金額が想像以上で、思わず家族にも話してしまいました」。この方の場合、過払い金の返還請求をして、予想以上の金額が戻ってきたんですね。こういう嬉しい驚きもあるんだなぁ。
また、別の50代の女性はこう語っています。「誰にも知られずに手続きが完了しました。配慮してくれて本当に感謝しています」。借金の問題って、周りに知られたくないものですよね。私の知り合いにも、同じように感じている人がいました。だから、こういった配慮は本当に大切だと思います。
一方で、家族の立場からの声もあります。ある方は「何度も借金について家族と話をしていますが、なかなか止まらない。肩代わりはやめた方がいいでしょうか」と悩んでいます。これ、本当に難しい問題ですよね。私も似たような経験がありますが、専門家に相談するのが一番だと思います。
こういった体験談から、債務整理のプロセスで大切なポイントが見えてきます。
- 専門家への相談:早めに相談することで、適切な解決方法が見つかる
- 情報収集:費用や期間など、事前に知りたい情報をしっかり集める
- プライバシーへの配慮:周囲に知られずに問題解決できる安心感
- 家族のサポート:一人で抱え込まず、家族の理解と協力を得る
- 過払い金の確認:思わぬ収入につながる可能性もある
これらのポイントを押さえることで、債務整理をより効果的に進められるんじゃないでしょうか。
でも、忘れちゃいけないのは、債務整理はゴールじゃなくてスタートだってこと。ある方は「債務整理後、家計管理の大切さを学びました」って言ってました。私も全くその通りだと思います。借金問題を解決した後の生活設計も、同じくらい大切なんです。
みなさん、どうでしたか?実際に経験した人たちの声を聞くと、債務整理ってなんだか身近に感じられませんか?次のセクションでは、これらの体験談を踏まえて、これからの鳥取県の債務整理の課題と展望について考えてみたいと思います。お楽しみに!
鳥取発、債務整理の未来 - 課題と展望
さて、みなさん。これまで鳥取県の債務整理について色々と見てきましたが、ここからは未来に目を向けてみましょう。鳥取県の債務整理にはどんな課題があって、これからどんな展望が開けているのか。ちょっと難しい話になるかもしれませんが、一緒に考えていきましょう。
まず、鳥取県が直面している課題について見てみましょう。出典元:政府統計によると、2020年の鳥取県の就業者数は274,100人です。その中で、第一次産業の就業者数は15,400人で全体の5.6%を占めています。これ、全国平均の3.4%と比べるとかなり高いんですよね。
この数字から何が見えてくるかというと、鳥取県では農林水産業に従事している人の割合が高いということ。つまり、天候や市場価格の変動に影響を受けやすい産業構造になっているんです。これって、債務問題とも関係してくるんですよ。
例えば、私の知り合いに農家の方がいるんですが、こんなことを言っていました。「天候不順で収穫が少なかった年は、本当に借金が怖かった」って。こういった不安定な収入構造が、債務問題の一因になっている可能性があるんです。
では、こういった課題に対して、鳥取県ではどんな取り組みが行われているのでしょうか。鳥取県では「多重債務・ヤミ金融問題等対策協議会」を設置して、多重債務問題に取り組んでいます(出典元:鳥取県公式サイト『多重債務・ヤミ金融対策』)→[1]。この協議会では、県庁内各課や市町村、関係団体等が連携して、多重債務問題の解決に向けて活動しているんです。
さらに、鳥取県の経済動向を見てみると、面白いことが分かります。鳥取県の景気動向指数によると、最近の鳥取県経済は「持ち直しの動きがみられる」そうです(出典元:鳥取県公式サイト『鳥取県の経済動向』)→[2]。これって、債務問題の解決にもプラスに働く可能性がありますよね。
でも、ここで注意が必要なのは、景気回復の恩恵を受けられない人たちがいるということ。特に高齢者や非正規雇用の人たちは、まだまだ厳しい状況に置かれているんじゃないでしょうか。
これらの課題を踏まえて、鳥取県の債務整理の未来に向けた展望をまとめてみましょう。
- 産業構造の多様化:農林水産業以外の産業育成で、安定した雇用を創出
- 金融リテラシー教育の強化:若いうちから正しい金融知識を身につける機会を増やす
- セーフティネットの充実:高齢者や非正規雇用者向けの支援制度を拡充
- デジタル技術の活用:オンライン相談システムの導入で、相談へのアクセスを改善
- 地域コミュニティの活用:隣人同士の支え合いで、早期の問題発見・解決を目指す
これらの取り組みを通じて、鳥取県の債務整理問題は、きっと良い方向に向かっていくんじゃないかな。私はそう信じています。
最後に、ちょっと個人的な話になりますが、私の友人で債務整理を経験した人がいるんです。その人が言っていたのは、「借金問題を解決できたのは、周りの人たちのサポートがあったから」ということ。これって、鳥取県の未来を考える上でも大切なポイントだと思うんです。
みなさん、どう思いますか?鳥取県の債務整理の未来、明るいと思いませんか?次のセクションでは、これまでの内容をまとめて、私たち一人一人にできることについて考えてみたいと思います。お楽しみに!
借金問題、みんなで乗り越えよう - まとめと個人でできること
さて、みなさん。長い道のりでしたが、ついに最後のセクションにやってきました。これまで鳥取県の債務整理について様々な角度から見てきましたが、ここでは全体をまとめつつ、私たち一人一人にできることについて考えてみましょう。
まず、鳥取県の債務整理の現状を振り返ってみましょう。出典元:裁判所の統計によると、2022年の鳥取県の自己破産件数は170件でした。これは人口10万人あたりに換算すると31.1件となり、全国平均の21.6件を上回っています。この数字から、鳥取県ではまだまだ借金問題に苦しんでいる人が多いことがわかります。
一方で、鳥取県の経済状況を見てみると、少し明るい兆しも見えてきています。鳥取県の最新の経済動向によると、「持ち直しの動きがみられる」状況だそうです(出典元:鳥取県公式サイト『鳥取県の経済動向』)→[1]。この経済の回復が、借金問題の解決にもつながっていくといいですね。
でも、ここで忘れちゃいけないのは、経済が良くなっても、すぐには借金問題が解決するわけじゃないってこと。実際、鳥取県内の企業を対象にした調査では、2024年の景気見通しについて「悪化局面」と答えた企業の割合が2年連続で上昇しているんです(出典元:株式会社帝国データバンク『鳥取県 2024年の景気見通しに対する企業の意識調査』)[2]。
こういった状況を踏まえて、私たち一人一人にできることを考えてみましょう。
- 金融リテラシーを高める:借金の仕組みや金利について正しく理解する
- 早めの相談:問題が大きくなる前に、専門家に相談する
- 家計管理の見直し:無駄な支出を減らし、計画的な貯蓄を心がける
- 情報共有:借金問題で悩んでいる人がいたら、相談窓口を教えてあげる
- 地域経済への貢献:地元の商品やサービスを積極的に利用する
これらの取り組みは、一見小さなことに思えるかもしれません。でも、私はこういった一人一人の行動が、鳥取県全体の借金問題の解決につながっていくんじゃないかと思うんです。
ここで、ちょっと個人的な話をさせてください。私の友人に、以前借金で悩んでいた人がいたんです。その人が言っていたのは、「誰かに相談できたことで、道が開けた」ということ。みなさんの周りにも、同じように悩んでいる人がいるかもしれません。そんな時は、優しく声をかけてあげてください。
最後に、鳥取県が提供している相談窓口をまとめておきます。
- 鳥取県消費生活センター:0857-26-7605
- 鳥取県司法書士会総合相談センター:0857-24-7024
- 法テラス鳥取:0503383-5495
(出典元:鳥取県公式サイト『多重債務問題等について』)[3]
みなさん、いかがでしたか?借金問題は確かに大変です。でも、一人で抱え込まないで、周りの人や専門家に相談してみてください。きっと道は開けるはずです。鳥取県の皆さんが、借金の悩みから解放されて、笑顔で暮らせる日が来ることを、心から願っています。
鳥取県の債務整理に関する統計データ
地方裁判所別破産件数(平成28年~令和2年)
労働力状態(3区分),男女別人口及び労働力率(15歳以上)鳥取県(昭和25年~令和2年)
産業(大分類),男女別就業者数及び人口構成比[産業別](15歳以上就業者)鳥取県(平成17年~令和2年)
全国の債務整理相談先
- 独立行政法人国民生活センター消費者ホットライン188(いやや)
- 公益財団法人日本クレジットカウンセリング協会 多重債務ホットライン
- 全国クレサラ・生活再建問題被害者連絡協議会
- 一般社団法人全国銀行協会相談室
- 一般社団法人全国住宅ローン救済・任意売却支援協会
独立行政法人国民生活センター消費者ホットライン188(いやや)
消費者ホットライン188は、消費者庁が無料にて債務に関する電話相談をおこなっている相談先です。 全国共通「188(いやや)」の3桁にダイヤルすることで、対象となる消費生活相談窓口を紹介してもらえるため、自身で検索をかけずに最適な相談先情報を得ることができます。 消費者ホットライン188の詳細についてはこちらをご覧ください。
公益財団法人日本クレジットカウンセリング協会 多重債務ほっとライン
多重債務ほっとラインは、内閣府の認定を受けた日本クレジットカウンセリング協会が運営する任意整理・家計の再建の相談を無料でおこなっている機関です。 岩手県内に相談室はありませんが、全国からの相談を受け付けています。
電話番号 | .0570-03-1640 |
相談時間 | 10:00~12:40,2:00~4:40(月~金) |
定休日 | 土日・祝日・年末年始 |
公式サイト | 公益財団法人日本クレジットカウンセリング協会 |
全国クレサラ・生活再建問題被害者連絡協議会
全国クレサラ・生活再建問題被害者連絡協議会は、全国のクレジット・サラ金被害の根本解決を目的に活動している団体です。
名称 | 全国クレサラ・生活再建問題被害者連絡協議会 |
住所 | 大阪府大阪市北区西天満4-11-16 ニュー梅新東ビル7階 |
電話番号 | .06-6360-2031 |
相談方法 | お近くのクレサラ連絡協議会へ確認 |
公式サイト | 全国クレサラ・生活再建問題被害者連絡協議会 |
一般社団法人全国銀行協会相談室
一般社団法人全国銀行協会相談室は銀行からの借入など、銀行との取引により住宅ローンやカードローンの返済が困難な方に向けた相談窓口です。電話による相談だけでなく、訪問面談も受け付けています。面談は東京・大阪が会場となるためご注意ください。
名称 | 一般社団法人全国銀行協会相談室 |
住所 | 東京都千代田区丸の内1-3-1 |
電話番号 | .0570-017-003 |
アクセス | 日比谷駅 徒歩3分 |
相談方法 | 電話・訪問(要予約) |
相談時間 | 10:00~12:00,13:00~17:00(月・火・木) 10:00~12:00,13:00~19:00(水・金) |
定休日 | 土日・祝日 |
名称 | 一般社団法人全国銀行協会相談室 大阪銀行協会 銀行とりひき相談所 |
住所 | 大阪市北区中之島3-6-32 ダイビル本館16階 |
電話番号 | .06-6867-9143 |
アクセス | 京阪電気鉄道中之島線 渡辺橋駅 徒歩4分 |
相談方法 | 電話・訪問(要予約) |
相談時間 | 10:00~12:00,13:00~16:00(毎週水曜日) |
定休日 | 祝日・および銀行の休業日 |
一般社団法人全国住宅ローン救済・任意売却支援協会
一般社団法人全国住宅ローン救済・任意売却支援協会は、住宅ローンに関する債務の相談を受け付けている機関です。給与の低下や離婚での残債、事業に失敗したことでの滞納などを無料にて相談が可能。LINEや電話からの問い合わせにも対応しています。
名称 | 一般社団法人全国住宅ローン救済・任意売却支援協会 |
住所 | 東京都新宿区西新宿1丁目4-11 |
電話番号 | .0120-963-281 |
相談方法 | 電話・LINE・メール |
相談時間 | 9:00~20:00 |
定休日 | 年中無休 |
公式サイト | 一般社団法人全国住宅ローン救済・任意売却支援協会 |
債務整理とは
債務整理には大きく4つの方法があり、依頼者の資産、収入や借金状況などでどの手段が適切か異なります。
任意整理 |
任意整理は、裁判所を介さずに手続きができる方法です。 |
個人再生 |
個人再生は、借金を約1/5まで減額し、減額した分を3年〜5年をかけ分割返済する方法です。 |
自己破産 |
自己破産は、財産を清算し債権者に配当を行い、借金をゼロにする方法です。 |
特定調停 |
特定調停は、裁判所が間に入り債務者と債権者・利害関係人(保証人など)などの話し合いを仲介し、両者が納得できるような和解を目指すという手続です。 |
債務整理4種の比較表
任意整理 | 個人再生 | 自己破産 | 特定調停 | |
おすすめなケース | ・家族等に内緒で手続きを行いたい場合 ・事務所に何度も足を運べない場合 ・継続した収入があり、借金の元本を3~5年で返済できる場合 |
・定期的な収入があり、借金をしている貸金業者の数や額が多い場合 ・任意整理に応じにくい債権者の場合 ・給与差押など受けている場合 |
・返済の見込みがなく、免責不許可事由に該当しない理由による借金がある場合 ・ギャンブルや浪費による借金でない借金をなくしたい場合 |
・とにかく費用を抑えたい場合 ・時間に余裕がありご自身で全て処理が可能な方 |
メリット | ・公的機関を介さず当事者間の話し合いによって返済計画が決まるため、 柔軟な計画が可能で、他の方法と比べると手続きがスムーズ ・ギャンブルや浪費といった借り入れ原因の場合でもほとんど関係なく和解ができる |
・債務減免効果が、任意整理よりも大きい ・給与の差押え等を止められる |
・債務減免効果が、他の債務整理手続きよりも大きい ・無職の方や生活保護受給中の方など、全く返済が不可能な方でも選択できる |
・費用が安い |
デメリット | ・当事者間の任意の話し合いが必要なため、話し合いに応じない貸金業者に対する強制力はない ・債務の元金がカットしてもらえることはほとんどない。 |
・一部の会社を除外して手続きすることはできない ・利用するためには一定の上限がある |
・最低限の生活用品を除き、住宅等の財産を失う ・免責決定を受けるまで一定の職業に就けない等の制約がある |
・催促が止まるまで時間がかかる ・平日日中に調停がある ・申立書の作成が煩雑 |
減額範囲 | 利息のカット 過払い金の充当、返還 |
80%程度まで減額 | 全額免除 | なし |
返済期間 | 原則3年(最長5年) | 原則3年(最長5年) | - | 原則3年(最長5年) |
手続き期間 | 3~6ヶ月程度 | 6ヶ月〜1年程度 | 通常管財事件:半年から1年程度 少額管財事件:半年程度 同時廃止事件:3ヶ月から4ヶ月程度 |
3~4ヶ月程度 |
手続きの煩雑さ | 弁護士・司法書士にほぼお任せできる | 一部書類を自身で準備 | 一部書類を自身で準備 | 全ての書類を自身で準備 |
裁判所の介在 | 無 | 有 | 有 | 有 |
対象の債務 | 選択できる | 選択できない | 選択できない | |
債務者督促・取立て | 即日債務整理開始通知(受任通知)でストップ | 即日債務整理開始通知(受任通知)でストップ | 即日債務整理開始通知(受任通知)でストップ | 裁判所が受理後債権者に申立受理通知書が発送 |
弁護士費用 | 5~15万円程度 | 50~80万円程度 | 30〜130万円程度 | - |
司法書士費用 | 3〜6万円程度 | 20~30万円程度 | 20万~30万円程度 | - |
裁判所に払う費用 | なし | 20万円程度 | 通常管財事件:50万円〜 少額管財事件:20万円〜 同時廃止事件:2万円〜 |
申立手数料500円、予納郵便切手430円分の合計930円/1社の場合 |
財産の強制処分 | なし | なし ※ローン返済中の自動車(所有権留保担保付)等は対象 |
される 現金、金融商品(現金99万円までは自由財産) 換価20万円を超える資産、財産等 |
なし |
保証人への影響 | 任意整理対象にした債務のみ、保証人に請求がいく | 保証人に請求がいく | 保証人に請求がいく | 保証人に請求がいく |
周囲に知られる可能性 | ほぼ無し | ほぼ無し | ほぼ無し | ほぼ無し(書類の送達先による) |
債務原因による制限 | 制限なし | 制限なし | ギャンブルや浪費は原則NG(免責不可事由) | 制限なし |
職業の資格制限 | 無 | 無 | 有 | 無 |
事故情報の登録 (ブラックリスト入り) |
あり:5年 クレジットカードやローンなど審査が難しくなる |
あり:5年 クレジットカードやローンなど審査が難しくなる |
あり:5年 クレジットカードやローンなど審査が難しくなる |
あり:5年 クレジットカードやローンなど審査が難しくなる |
債務整理のFAQ
Q.口座の開設はできなくなるのか?
A.開設できる。
お金を借りること、カードでのお買い物等は一定期間できなくなりますが、銀行口座の開設は債務整理後も債務整理手続き中も
問題なく行うことができます。大手メガバンクやネット銀行関係なく、すべての金融機関において同じです。
Q.クレジットカードは解約されるのか?新規で作れるのか?
A.債務整理を行うと保有カードは解約扱いとなる可能性が高く、新規申込も審査通過が難しくなる。
任意整理の場合は手続きの対象にする債権者を選択することができるので、クレジットカード会社を任意整理の対象から外せばクレジットカードを使い続けることが可能があります。しかし、任意整理を行うと信用情報機関に事故情報として登録され、加盟業者間で共有されます。
カード会社が途上与信を行ったり、カード更新時の審査を行ったりした結果、契約が解除されたり、利用限度額が大幅に減額されたりします。
Q.ローンは組めなくなる?借金をすることができなくなる?
A.一定期間はクレジットカードやローン等の信用取引の審査に通過できなくなる。
債務整理を行うとその事実が信用情報機関、いわゆるブラックリストに事故情報として登録されます。
事故情報は債務整理の方法によって、信用情報機関への登録期間が異なります。
主な信用情報機関と登録期間は以下となります。
CIC(シーアイシー) | 任意整理・個人再生・自己破産共に5年以内 | 信販会社・クレジットカード会社が加盟している団体 |
JICC(日本信用情報機構) | 任意整理・個人再生・自己破産共に5年以内 | 消費者金融・クレジットカード会社が加盟している団体 |
ISC(全国銀行個人信用情報センター) | 任意整理は5年以内自己破産・個人再生は10年以内 | 全国の銀行が加盟している団体 |
Q.賃貸物件から追い出される?賃貸できなくなる?
A.債務整理手続き前に賃貸契約し、居住中のマンション、アパート等から追い出されることはない。
賃貸契約する人の債務整理を理由に、大家や不動産会社が退去を求めてもよいといった法律はないからです。
しかし、賃貸物件を新規契約する際に、信販系の賃貸保証会社が付いている場合は注意が必要です。
住居申込みの審査において信販系の賃貸保証会社に事故情報が知られれば、
「家賃の支払い能力に問題がある」と判断され、家賃保証の審査に通らない可能性が高くなります。
Q.車や預金などの財産は処分される?
A.ローン返済中の車は没収対象になる可能性が高く、預金は金融機関からローンを利用していなければ口座凍結されない。
ローン返済中の車は、ローン会社が車を処分できるよう車の所有権をローン会社に留める「所有権留保」によって
没収対象になるケースがほとんどです。債務整理を行う前にローンを完済していたり、ローンそのものがなければ
車は債務者のものですので、ローン会社に車を処分されることはありません。
しかし、自己破産を行なった場合は、時価20万円以上の車や住宅は処分対象となります。
預金は金融機関から、銀行カードローンや住宅ローン、自動車ローン等を利用していなければ
口座凍結になりません。
債務整理の対象外の金融機関である場合は、口座凍結される心配は不要です。
Q.会社や家族にバレる?内緒にすることはできる?
A.任意整理は家族や会社にバレることはほとんどないが、個人再生・自己破産はバレてしまう可能性が高い。
任意整理でも100%バレないとは言い切れないです。自分で手続きを行う際に必要書類を集めたり、電話連絡や書類のやりとりの過程で家族にバレる可能性があります。弁護士や司法書士に依頼すれば書類集めや貸金業者とのやり取り等を代行してくれます。
個人再生、自己破産の場合は手続きの性質上、会社や家族にバレてしまう可能性が高いです。
たとえば、会社には退職金証明書を発行する際に用途を説明する必要があり、債務者の配偶者や家族に給与所得者がいる場合、収入を証明できる書類提出を必ず求められます。
Q.就職や転職に影響はある?
A.影響が出る可能性はかなり低い。
面接では債務整理の事実について告げる必要はないので、採用・転職先の企業に知られる可能性は非常に低いです。
ただし、個人再生や自己破産を行うと「官報公告」という機関紙に氏名や住所、個人再生や自己破産を行なった事実が掲載されます。
官報は政府が発行しており、基本的に誰でも閲覧が可能なのでそこからバレてしまい、就職や転職に影響する可能性はあります。
Q.債務整理をすることで会社を解雇される?
A.解雇されない。
債務整理を行うことで解雇されてしまうと心配される方がいらっしゃいますが、債務整理は解雇理由になりません。
債務整理後も引き続き勤務でき、自分から退職を申し出る必要もありません。
ただし、借金問題を抱えていることで発生する周囲の人との金銭トラブルや精神的不調によって仕事上の問題があると
会社側も解雇等を検討せざるをえないでしょう。
Q.国民年金などがもらえなくなる?減額される?
A.もらえなくなったり、減額されたりしない。
国民年金等の公的年金は法律で制度が決まっており、債務整理をしたからといって年金がもらえなくなったり減額される規定はありません。
ただし、年金が金融機関に振り込まれて他の貯金と混ざってしまうと、年金と貯金の区別がつかなくなり、貯金と同様に差し押さえを受けてしまう可能性があります。
Q.パスポートは取得できる?失効する?
A.取得でき、失効もしない。
任意整理や自己破産、個人再生どの債務整理手続きであってもパスポートは取得可能であり、パスポートをすでに持っていても失効しません。
ただし、債務整理中に海外へ行くと、任意整理の和解不成立の要因となり個人再生の計画を立て直すことになる可能性があります。
自己破産の手続き中であれば海外へ行くには裁判所の許可が必要です。(自己破産の手続きの1つである「同時廃止事件」の場合は、居住制限がないため海外に行くことができます)
Q.結婚はできる?
A.債務整理をしても結婚できる
債務整理をしても結婚が制限されることは一切ありません。 自己破産中でも直後でも、結婚は可能です。
Q.戸籍や住民票に記録が残る?
A.残らない。
債務整理を行い信用情報機関に事故情報と登録されても、戸籍や住民票に記録が残ることはありません。
戸籍には自己破産など経済状況に関する記録項目はないため、債務整理後に戸籍謄本や住民票の提出することがあっても、債務整理の事実は記載されません。
Q.税金が減額・免除される?
A.減額されない。
債務整理を行なっても税金等は非免責債権とされているため免責や減額はできません。
Q.選挙権はなくなる?
A.選挙権がなくなることはない。
選挙権は公民権といって、政治に参加する地位や資格に関する権利ですので、選挙権や被選挙権を失うことはありません。