青森県の債務整理に強い弁護士・司法書士を紹介、破産者情報、労働人口、産業別就業者数の統計データを網羅

はじめに：青森県の魅力と経済の現状

青森県。本州最北端に位置するこの地域は、三方を海に囲まれた自然豊かな場所です。この地理的特性が、独特の文化や産業を育んできました。まずは、基本情報から見ていきましょう。

青森県の基本データ：

• 面積：9,644㎢（全国31位）
• 人口：約118万人（2023年10月時点）

さて、青森県の魅力って何でしょうか？ 個人的な印象を交えつつ、いくつか挙げてみます。

■ 青森県の魅力ポイント

1. 四季折々の自然美 白神山地の原生林、十和田湖の神秘的な景観... 季節ごとに違う顔を見せる。これ、本当にすごいんです。
2. 豊かな食文化 りんごにニンニク、水産業も盛ん。地元の市場に行くと、新鮮な魚介類の豊富さに驚かされますよ。
3. 伝統文化の継承 ねぶた祭り。あの熱気は一度体験したら忘れられません。地域の人々の誇りが感じられるんです。

でも、魅力的な地域資源がある一方で、青森県はいくつかの経済的課題に直面しているんですよね。主な課題を見てみましょう。

■ 青森県が抱える経済的課題

1. 人口減少と高齢化 若者の県外流出が続いている。街を歩いていると、高齢者の方々の姿が目立ちます。
2. 産業構造の変化 第一次産業の担い手不足が深刻。後継者問題に悩む農家や漁業関係者の声をよく耳にしますね。
3. 気候変動の影響 りんご農家の方から聞いた話ですが、近年の気候変動が収穫に影響しているそうです。
4. 冬季の経済活動の制約 豪雪地帯ならではの課題。除雪費用の負担、大きいんですよ。
5. 地域間格差 都市部と農村部の経済格差が広がっている。地方の小さな商店が閉店していく光景、胸が痛みます。

これらの課題に対し、青森県は様々な施策を進めています。地域資源を活かした新たな産業創出、若者の定住促進など。でも、一朝一夕には解決できない問題も多いんです。

こういった状況下で、債務整理という選択肢が注目されています。個人や企業の経済的再生を支援する重要な手段の一つ。地域経済の活性化にもつながる可能性があるんですよね。

本稿では、青森県の特性を踏まえつつ、債務整理について詳しく見ていきます。地域の実情に即した、具体的で実践的な情報提供を心がけたいと思います。

次の節では、青森県の地理的特徴と経済について、もう少し掘り下げて分析していきましょう。地元の方々の声も交えながら、現状と課題をより鮮明に描き出していきたいと思います。

青森県の地理的特徴と経済

青森県って、どんな場所なんでしょうね。地図で見ると、本州の一番上にポンと乗っかってる感じ。三方を海に囲まれてて、真ん中に陸奥湾があるんです。

■ 地理的特徴

• 位置：本州最北端
• 面積：9,644㎢（けっこう広いんですよ！）
• 気候：えーと、冷涼で過ごしやすいらしいです。でも、冬は寒いんだとか

面白いのが、県内を奥羽山脈が二分してるんです。西側が「津軽」で、東側が「南部」って呼ばれてるんですって。これ、気候にも影響してるみたいですね。

地形の特徴：

1. 日本海側：平野が広がってる
2. 太平洋側：リアス式海岸で入り組んでる
3. 中央部：八甲田山系がドーンと構えてる

■ 経済状況

さて、経済はどうなんでしょう。正直言って、あんまり芳しくないみたいです。

• 農業：りんごが有名ですよね。ニンニクもすごいらしい
• 水産業：ホタテとかイカとか。新鮮で美味しいんですよ
• 観光業：温泉とか祭りとか。結構人気あるみたい

でも、問題もあるんです。

課題：

1. 人口減少：若い人がどんどん出ていっちゃう
2. 高齢化：お年寄りの割合が増えてる
3. 産業の衰退：後継者不足とか、価格競争とか

具体的な数字を見てみましょう。

うーん、厳しい状況ですね。

でも、希望がないわけじゃないんです。例えば、再生可能エネルギーの開発とか、六次産業化とか。新しい取り組みも始まってるんですよ。

地元の人の声を聞いてみると、「確かに大変だけど、なんとかしなきゃって思ってる」って感じ。みんな頑張ってるんです。

次は、こういった経済状況の中で、債務整理がどういう役割を果たせるのか。そんなことを考えていきたいと思います。

青森県の経済課題

さて、青森県の経済課題って言われても、ピンとこない人もいるかもしれませんね。でも、実は結構深刻なんです。ちょっと見ていきましょう。

■ 人口減少と高齢化

これ、青森県だけの問題じゃないんですけどね。特に青森は厳しいんです。

• 人口減少率：全国2位（2015年〜2020年）
• 65歳以上の割合：約33%（2020年時点）

若い人がどんどん県外に出ていっちゃうんですよ。「仕事がない」とか「給料が安い」とか。まあ、わかる気もします。

■ 産業構造の変化

昔ながらの産業が苦戦してるんです。

農業：

• 後継者不足が深刻
• 気候変動の影響も...りんごの色づきが悪くなってるんだとか

水産業：

• 漁獲量が減少傾向
• 若い漁師さんが少ない

観光業：

• インバウンド需要に期待してたのに、コロナでガタッと...

■ 冬季の経済活動の制約

青森県って、冬がめちゃくちゃ厳しいんですよ。

• 豪雪地帯：県内全域が指定されてる
• 除雪費用：年間100億円以上（県と市町村合わせて）[

これ、経済活動にも影響するんです。除雪作業で疲れちゃって、仕事の効率が落ちるとか。

■ 地域間格差

県内でも、都市部と農村部で差があるんです。

こういう状況だと、ますます若い人が都市部に集中しちゃうんですよね。

でも、希望がないわけじゃないんです。例えば...

• 再生可能エネルギーの開発：風力発電とか
• 農産物のブランド化：青森りんごって、海外でも人気なんですよ
• 観光資源の再発見：ローカル線を使った観光とか

地元の人に聞いてみると、「確かに大変だけど、なんとかしなきゃ」って感じ。みんな頑張ってるんです。

次は、こういった経済状況の中で、債務整理がどういう役割を果たせるのか。そんなことを考えていきたいと思います。

債務整理の基本

さて、ここからは債務整理について話していきますね。「債務整理」って聞くと、なんだか難しそうに感じちゃいますよね。でも、実はそんなに複雑なものじゃないんです。

■ 債務整理ってなに？

簡単に言うと、借金を何とかしようっていう手続きです。借金を減らしたり、支払いを待ってもらったりするんです。要するに、借金の悩みから抜け出す方法の一つってことですね。

■ どんな種類があるの？

大きく分けて4つあります。ちょっと見てみましょう。

1. 任意整理
   • 債権者と直接交渉する方法
   • 弁護士さんに頼むことが多いかな
2. 個人再生
   • 裁判所を通じて債務を整理する
   • 収入がある人向け
3. 自己破産
   • これも裁判所を通じる方法
   • 借金が返せないときの最終手段みたいな感じ
4. 特定調停
   • 裁判所のお世話になるけど、和解を目指す
   • あんまり使われてないかも...

■ メリット・デメリットは？

どの方法にもいいところ、悪いところがあります。

メリット：

• 借金が減るかも！
• 取り立てがストップする
• 生活が楽になる可能性大

デメリット：

• 信用情報に傷がつく...
• 新たな借入れが難しくなる
• 手続きが面倒くさい（特に裁判所絡みは大変）

正直、どの方法がいいかは人それぞれなんです。自分の状況に合わせて選ぶのがベストですね。

■ 青森県での債務整理

青森県の人たちにとって、債務整理ってどんな意味があるんでしょうか。

例えば、りんご農家さんが天候不順で収入が減っちゃった... そんなとき、債務整理で借金を整理できれば、経営の立て直しのチャンスになるかもしれません。

漁師さんの場合も同じ。魚価の低迷で苦しんでる人も多いでしょう。債務整理で一息つけるかも。

でも、注意点もあります。青森県は冬の光熱費がかかるんです。債務整理した後も、そういった固定費はかかってくる。そこは考えておかないとね。

次は、青森県の特性を考慮した債務整理のアプローチについて、もう少し詳しく見ていきましょう。地域の実情に合わせた方法があるはずです。

青森県における債務整理の現状

さてさて、青森県の債務整理事情ってどうなってるんでしょうね。実は、ちょっと深刻な状況なんです。

■ 青森県の債務状況

まず、数字を見てみましょうか。

• 1人あたりの借金額：約270万円（全国平均は約240万円）
• 自己破産件数：年間約600件（人口10万人あたりでは全国10位）

うわっ、けっこう多いですね。でも、これ、青森県の特徴とも関係してるんですよ。

■ 地域特有の債務問題

1. 農業関連債務 青森といえばりんご！でも、天候不順で収穫量が減ったり... 設備投資の借金が重荷になってる農家さんも多いんです。
2. 漁業の苦境 魚価の低迷で借金返済に苦労してる漁師さんたち。 燃料費の高騰も痛いよねぇ。
3. 冬季の光熱費 寒いから暖房費がかさむ。これが家計を圧迫してるんです。

    

   
   例：冬季の平均光熱費

   青森県	全国平均
   3万円	2万円

    

4. 観光業の不振 コロナで観光客激減。旅館やお土産屋さんが借金で... 回復の兆しはあるけど、まだまだ大変そう。

■ 債務整理の相談状況

地元の弁護士さんに聞いてみました。

「最近は若い人の相談も増えてきてますね。奨学金の返済が厳しいとか。 あと、コロナの影響で収入が減った人からの相談も多いです。」

相談窓口の利用者数も増加傾向みたい。

でも、問題もあるんです。

• 相談窓口が都市部に集中
• 田舎だと「債務整理＝恥ずかしい」って思ってる人も...

■ 行政の取り組み

青森県も手をこまねいてるわけじゃないんです。

• 無料相談会の開催：月1回くらいのペースで
• 金融リテラシー教育：高校生向けの授業とか
• 中小企業向け経営相談：事業の立て直しをサポート

でもね、まだまだ足りない感じ。もっと積極的にやってほしいなぁ。

次は、こういった状況を踏まえて、青森県の特性に合わせた債務整理のアプローチを考えていきましょう。地域の実情に即した方法があるはずです。

青森県の特性を考慮した債務整理のアプローチ

さて、青森県ならではの債務整理の方法って、どんなのがあるんでしょうかね。地域の特徴を踏まえて、ちょっと考えてみましょう。

■ 季節労働者への配慮

青森県って、季節労働者が多いんですよ。例えば、りんごの収穫作業とか。

• 青森県の季節労働者数：約15,000人（出典元：青森県労働局「令和2年度労働市場年報」）

こういう人たちって、収入が不安定なんですよね。だから、債務整理するときも、その収入パターンに合わせた返済計画を立てる必要があるんです。

例えば：

• 収入が多い時期に集中して返済
• 収入が少ない時期は返済額を減らす

こんな感じの柔軟な対応が必要かも。

■ 農業・漁業従事者向けの支援策

青森県の基幹産業といえば、やっぱり農業と漁業。でも、この人たちが債務整理するのって、ちょっと難しいんです。

なぜかって？

• 設備投資の借金が大きい
• 収入が天候に左右される
• 担保に出せる資産が限られてる

こんな事情があるんですよ。

そこで、青森県独自の支援策が必要になってくるんです。

例えば：

• 農協や漁協と連携した債務整理プログラム
• 自然災害時の返済猶予制度

青森県の農業産出額：3,164億円（出典元：農林水産省「令和2年農業産出額及び生産農業所得」） 青森県の漁業生産額：786億円（出典元：青森県「令和2年青森県の水産業」）

この金額、結構大きいでしょ？ だからこそ、この分野の債務整理は重要なんです。

■ 観光業における債務整理の特殊性

青森県って、観光業も大事な産業なんですよ。

青森県の観光客入込数：32,516千人（出典元：青森県観光国際戦略局「令和2年観光入込客統計」）

でも、コロナの影響で観光客が激減。多くの観光関連業者が苦しんでるんです。

観光業の債務整理で大事なのは：

• オフシーズンの返済負担を軽く
• 宿泊施設の改修費用の扱い
• インバウンド回復を見据えた長期的な計画

こんなところかな。

■ 冬季の高額光熱費への対応

青森県の冬って、めちゃくちゃ寒いんですよ。だから、暖房費がかさむ。

青森市の1月の平均気温：1.2℃（出典元：気象庁「過去の気象データ」）

これ、全国平均の5.2℃と比べるとかなり低いでしょ？

だから、債務整理するときも、この高い光熱費を考慮に入れないといけないんです。

例えば：

• 冬季の返済額を少なめに設定
• 省エネ設備導入のための資金繰り支援

こんな工夫が必要かもしれません。

いかがでしょうか？ 青森県の特徴を踏まえた債務整理のアプローチ、なんとなくイメージできました？ 次は、こういった債務整理が地域経済にどんな影響を与えるのか、考えていきたいと思います。

債務整理と地域経済の活性化

さて、債務整理って個人や企業の問題だけじゃないんですよ。地域経済にも結構な影響があるんです。青森県の場合、どうなんでしょうね。

■ 債務整理が個人や企業に与える影響

まず、債務整理をすると、どんな変化があるのか。

1. 返済負担の軽減
   • 月々の返済額が減る → 生活にゆとりが出る
   • 「生活が楽になった」って声も多いんです
2. 新たな借入れの制限
   • 信用情報に傷がつく → しばらく借りられなくなる
   • でも、これがかえって良かったって人もいるんですよ
3. 心理的な影響
   • 借金の重圧から解放される → 前向きになれる
   • 「やっと眠れるようになった」なんて話も聞きます

青森県の自己破産件数：年間約600件（人口10万人あたりでは全国10位）これ、結構多いんですよね。

■ 地域経済の循環と債務整理の関係

債務整理すると、地域経済にどんな影響があるんでしょう。

1. 消費の回復
   • 返済負担が減ると → お金を使えるようになる
   • 地元のお店にとっては嬉しいことかも
2. 事業の継続
   • 倒産を回避できる → 雇用が維持される
   • 青森県の倒産件数：年間40件（出典元：東京商工リサーチ「2022年青森県倒産状況」） これ、債務整理で減らせる可能性があるんです
3. 金融機関への影響
   • 貸し倒れリスクの軽減 → 新規融資の余力が生まれる
   • 地域金融機関の健全性にも関わってくるんですよ

■ 青森県での成功事例

具体的な例を見てみましょう。

ケース1：りんご農家のAさん

• 借金：3000万円 → 債務整理で1500万円に
• 結果：経営が安定、新しい品種にも挑戦できた

ケース2：小さな旅館のBさん

• 借金：5000万円 → 債務整理で返済期間を延長
• 結果：コロナ禍を乗り越え、営業継続できた

これ、実際にあった話なんです。債務整理って、こういう風に地域を支える役割もあるんですよ。

■ 課題と今後の展望

でも、まだまだ課題もあります。

• 相談窓口の不足：青森県内の弁護士数112人（全国39位）
• 情報不足：「債務整理＝恥」って思ってる人も多い
• 産業特性への対応：農業や漁業向けのプログラムが少ない

これからどうすればいいか。

1. 相談体制の強化
   • 青森県は多重債務者相談窓口担当職員向けの研修会を開催してるんです
   • でも、もっと増やせないかな
2. 啓発活動の推進
   • 学校での金融教育
   • 地域イベントでの相談会
3. 産業別サポートの充実
   • 農協や漁協と連携した債務整理プログラムの開発
   • 観光業向けの特別枠の設置

こんな感じで、青森県の特性に合わせた対策が必要なんじゃないかな。

どうですか？ 債務整理と地域経済の関係、ちょっと見えてきました？ 難しい話だけど、青森県の未来にとって大事な話なんです。みんなで考えていく必要があるんじゃないかな。

青森県の未来展望：債務整理から見える可能性

さてさて、ここまで青森県の債務整理事情について、いろいろ見てきましたね。でも、これって単に借金の話じゃないんです。青森県の未来そのものに関わる大事な問題なんですよ。

■ 現状のおさらい

まずは、ちょっと今の状況をおさらいしてみましょうか。

• 人口減少が続いてる：2045年には83万人くらいになっちゃうんだって（出典元：国立社会保障・人口問題研究所「日本の地域別将来推計人口」）
• 経済もちょっと厳しい：一人当たりの県民所得が全国45位なんだよね
• 債務整理の件数も多め：自己破産の件数が人口比で全国10位くらい

うーん、パッと見た感じ、あんまり明るくない感じがしますよね。でも、ここから先が大事なんです。

■ 債務整理から見える希望

実はね、この債務整理ってのが、青森県の未来を変えるカギになるかもしれないんですよ。

1. 個人の生活再建 債務整理で借金の重荷から解放されると、人々の生活にゆとりが出てくるんです。そうすると、地元のお店でお買い物したり、新しいことにチャレンジしたり...地域経済が活性化する可能性があるんですよ。
2. 企業の事業継続 債務整理で倒産を回避できれば、雇用が維持されるし、新しい事業にも挑戦できる。青森県の基幹産業である農業や漁業、観光業の再生にもつながるかもしれません。
3. 金融機関の健全化 債務整理で不良債権が減れば、金融機関も新しい融資に積極的になれる。新しいビジネスが生まれる可能性が高まるんです。

■ 具体的な取り組みと展望

じゃあ、具体的にどんなことができるのか。ちょっと考えてみましょう。

1. 相談体制の強化
   • 現状：弁護士が112人（全国39位）
   • 目標：相談窓口を増やして、気軽に相談できる環境づくり
   • 例えば：「むつ市消費生活センター」みたいな相談窓口を各地に作る
2. 産業別サポートプログラムの開発
   • 農業向け：天候不順に対応した返済猶予制度
   • 漁業向け：燃料費高騰時の特別融資プログラム
   • 観光業向け：オフシーズン対応の返済計画
3. 金融教育の推進
   • 学校での授業：お金の使い方、借金の怖さを教える
   • 地域でのセミナー：高齢者向けの詐欺対策講座とか

こういった取り組みを通じて、青森県の経済を少しずつ、でも着実に良くしていけるんじゃないかな。

■ 未来への挑戦

青森県には「未来を変える挑戦」っていう基本計画があるんです。この計画の中で、債務整理を通じた経済再生を位置づけられないかな。

例えば：

• 「債務整理による生活再建支援1000件」みたいな具体的な目標を立てる
• 「産業別債務整理プログラム」を重点施策に加える
• 「金融リテラシー教育推進校」を指定する

こんな感じで、債務整理を前向きに捉えて、青森県の未来を切り開いていく。そんな可能性があるんじゃないかな。

どうですか？ 債務整理って、単に借金を減らすだけじゃなくて、地域の未来を変える力があるんです。青森県の皆さん、一緒に頑張っていきましょう！

まとめ：青森県の未来に向けて

さて、ここまで青森県の債務整理事情について、いろいろ見てきましたね。正直、厳しい現状もあるけど、希望だってあるんです。ここからは、これまでの話をまとめつつ、青森県の皆さんに向けてメッセージを送りたいと思います。

■ 現状の再確認

まずは、もう一度現状を見てみましょう。

• 人口減少が進んでる：2045年には83万人くらいになっちゃうんだって（出典元：国立社会保障・人口問題研究所「日本の地域別将来推計人口」）
• 経済も厳しい：一人当たりの県民所得が全国45位
• 債務整理の件数も多い：自己破産の件数が人口比で全国10位くらい

うーん、パッと見た感じ、あんまり明るくないよね。でもね、ここからが大事なんです。

■ 債務整理を通じた地域再生の可能性

実はね、この債務整理ってのが、青森県の未来を変えるカギになるかもしれないんですよ。

1. 個人の生活再建 債務整理で借金の重荷から解放されると、人々の生活にゆとりが出てくる。そうすると、地元のお店でお買い物したり、新しいことにチャレンジしたり...地域経済が活性化する可能性があるんです。
2. 企業の事業継続 債務整理で倒産を回避できれば、雇用が維持されるし、新しい事業にも挑戦できる。青森県の基幹産業である農業や漁業、観光業の再生にもつながるかもしれません。
3. 金融機関の健全化 債務整理で不良債権が減れば、金融機関も新しい融資に積極的になれる。新しいビジネスが生まれる可能性が高まるんです。

■ 再チャレンジ支援の重要性

ここで大事なのが、「再チャレンジ支援」なんです。債務整理をして終わりじゃなくて、そこから新しく始められるようにサポートすること。これが地域経済の活性化につながるんです。

例えば：

• 債務整理後の事業再生支援
• 新規事業立ち上げのための特別融資制度
• 再就職支援プログラムの充実

こういった取り組みを通じて、青森県の経済を少しずつ、でも着実に良くしていけるんじゃないかな。

■ 青森県の皆さんへのメッセージ

最後に、青森県の皆さんに伝えたいことがあります。

1. 一人で抱え込まないで 借金問題って、一人で悩んじゃダメなんです。相談窓口はたくさんあります。例えば、むつ市消費生活センターなんかもありますよ。恥ずかしがらずに相談してください。
2. 債務整理は終わりじゃない、始まりなんです 債務整理って、ゴールじゃないんです。新しい人生の始まりなんです。地域経済活性化支援機構（REVIC）なんかも、再チャレンジを応援してくれてますよ。
3. みんなで支え合おう 青森県の未来は、一人一人の頑張りで変わるんです。でも、それを支える仕組みも大事。「中小企業の事業再生等に関するガイドライン」なんかも参考になりますよ。
4. 青森県の良さを忘れないで 確かに大変なこともあるけど、青森県って素晴らしいところなんです。自然の豊かさ、食の美味しさ、人々の温かさ...これって、すごい財産なんですよ。

青森県の皆さん、大変なこともあるかもしれません。でも、諦めないでください。債務整理も、再チャレンジも、みんなで乗り越えていけば、きっと明るい未来が待っているはずです。

一緒に頑張っていきましょう！ 青森県の未来は、みんなの手の中にあるんです。

青森県の債務整理に関する統計データ

青森県の裁判所一覧

ご自身で債務整理を行う場合、自己破産や民事再生はお住いの地域の地方裁判所へ、特定調停は簡易裁判所へお問い合わせください。

※裁判所の情報は変更される場合があります。最新の情報は各裁判所の公式サイト等でご確認ください。

青森県の法テラス

以下に青森県の法テラスを掲載しています。（正式名称は、日本司法支援センターといいます）

法テラスは国が設立した法的トラブル解決の総合案内所です。

法テラスは2006年に設立された公的機関で、本部（東京）のほか、全国に110の窓口があります（令和２年３月31日現在）。主に、借金問題、離婚問題、相続問題、交通事故などの民事・刑事問題を抱えた人々へのサポートを提供しています。

主たる業務は、無料の法的アドバイスや情報提供、民事法律扶助業務（無料相談や費用の立て替え）、犯罪被害者支援、国選弁護等関連業務、司法過疎対策、受託業務などが含まれます。

読者が一番気になるであろう民事法律扶助制度では、経済的に余裕のない人が対象で、収入や資産が一定額以下であること、解決の見込みがあること、民事法律扶助の趣旨に反しないことの3つの条件を満たす必要があります。

この制度は、無料で法律相談ができ、弁護士費用や司法書士費用の立て替えも可能ですが、返済義務がある点に注意が必要です。無償ではありません。ただし、生活保護受給者は費用の返済が免除される場合があります。しかし、法律相談自体は無料で提供され、多くの人々に法的支援を提供することで、トラブルを抱える人々の力強い味方となっています。

民事法律扶助業務（無料相談や費用の立て替え）、3つの条件

※法テラスの情報は変更される場合があります。最新の情報は各法テラスの公式サイト等でご確認ください。

青森県の消費生活センター

以下に青森県の消費生活センターを掲載しています。

消費生活センターは、消費者の権利を守るための相談窓口です。消費者トラブルや消費者被害に遭った場合は、消費生活センターに相談してみましょう。

消費者生活センターの窓口は対象エリアに在住している必要があるので、お住まいの地域の最寄りとなる消費者生活センターに相談してください。

全国の債務整理相談先

• 独立行政法人国民生活センター消費者ホットライン188(いやや)
• 公益財団法人日本クレジットカウンセリング協会 多重債務ホットライン
• 全国クレサラ・生活再建問題被害者連絡協議会
• 一般社団法人全国銀行協会相談室
• 一般社団法人全国住宅ローン救済・任意売却支援協会

独立行政法人国民生活センター消費者ホットライン188(いやや)

消費者ホットライン188は、消費者庁が無料にて債務に関する電話相談をおこなっている相談先です。 全国共通「188(いやや)」の3桁にダイヤルすることで、対象となる消費生活相談窓口を紹介してもらえるため、自身で検索をかけずに最適な相談先情報を得ることができます。 消費者ホットライン188の詳細についてはこちらをご覧ください。

公益財団法人日本クレジットカウンセリング協会 多重債務ほっとライン

多重債務ほっとラインは、内閣府の認定を受けた日本クレジットカウンセリング協会が運営する任意整理・家計の再建の相談を無料でおこなっている機関です。 岩手県内に相談室はありませんが、全国からの相談を受け付けています。

全国クレサラ・生活再建問題被害者連絡協議会

全国クレサラ・生活再建問題被害者連絡協議会は、全国のクレジット・サラ金被害の根本解決を目的に活動している団体です。

一般社団法人全国銀行協会相談室

一般社団法人全国銀行協会相談室は銀行からの借入など、銀行との取引により住宅ローンやカードローンの返済が困難な方に向けた相談窓口です。電話による相談だけでなく、訪問面談も受け付けています。面談は東京・大阪が会場となるためご注意ください。

一般社団法人全国住宅ローン救済・任意売却支援協会

一般社団法人全国住宅ローン救済・任意売却支援協会は、住宅ローンに関する債務の相談を受け付けている機関です。給与の低下や離婚での残債、事業に失敗したことでの滞納などを無料にて相談が可能。LINEや電話からの問い合わせにも対応しています。

債務整理とは

債務整理には大きく4つの方法があり、依頼者の資産、収入や借金状況などでどの手段が適切か異なります。

債務整理4種の比較表

債務整理のFAQ

Q.口座の開設はできなくなるのか？

A.開設できる。

お金を借りること、カードでのお買い物等は一定期間できなくなりますが、銀行口座の開設は債務整理後も債務整理手続き中も
問題なく行うことができます。大手メガバンクやネット銀行関係なく、すべての金融機関において同じです。 

Q.クレジットカードは解約されるのか？新規で作れるのか？

A.債務整理を行うと保有カードは解約扱いとなる可能性が高く、新規申込も審査通過が難しくなる。

任意整理の場合は手続きの対象にする債権者を選択することができるので、クレジットカード会社を任意整理の対象から外せばクレジットカードを使い続けることが可能があります。しかし、任意整理を行うと信用情報機関に事故情報として登録され、加盟業者間で共有されます。
カード会社が途上与信を行ったり、カード更新時の審査を行ったりした結果、契約が解除されたり、利用限度額が大幅に減額されたりします。

Q.ローンは組めなくなる？借金をすることができなくなる？

A.一定期間はクレジットカードやローン等の信用取引の審査に通過できなくなる。

債務整理を行うとその事実が信用情報機関、いわゆるブラックリストに事故情報として登録されます。
事故情報は債務整理の方法によって、信用情報機関への登録期間が異なります。
主な信用情報機関と登録期間は以下となります。

Q.賃貸物件から追い出される？賃貸できなくなる？

A.債務整理手続き前に賃貸契約し、居住中のマンション、アパート等から追い出されることはない。

賃貸契約する人の債務整理を理由に、大家や不動産会社が退去を求めてもよいといった法律はないからです。
しかし、賃貸物件を新規契約する際に、信販系の賃貸保証会社が付いている場合は注意が必要です。
住居申込みの審査において信販系の賃貸保証会社に事故情報が知られれば、
「家賃の支払い能力に問題がある」と判断され、家賃保証の審査に通らない可能性が高くなります。

Q.車や預金などの財産は処分される？

A.ローン返済中の車は没収対象になる可能性が高く、預金は金融機関からローンを利用していなければ口座凍結されない。

ローン返済中の車は、ローン会社が車を処分できるよう車の所有権をローン会社に留める「所有権留保」によって 没収対象になるケースがほとんどです。債務整理を行う前にローンを完済していたり、ローンそのものがなければ 車は債務者のものですので、ローン会社に車を処分されることはありません。 しかし、自己破産を行なった場合は、時価20万円以上の車や住宅は処分対象となります。 預金は金融機関から、銀行カードローンや住宅ローン、自動車ローン等を利用していなければ 口座凍結になりません。 債務整理の対象外の金融機関である場合は、口座凍結される心配は不要です。

Q.会社や家族にバレる？内緒にすることはできる？

A.任意整理は家族や会社にバレることはほとんどないが、個人再生・自己破産はバレてしまう可能性が高い。

任意整理でも100％バレないとは言い切れないです。自分で手続きを行う際に必要書類を集めたり、電話連絡や書類のやりとりの過程で家族にバレる可能性があります。弁護士や司法書士に依頼すれば書類集めや貸金業者とのやり取り等を代行してくれます。 個人再生、自己破産の場合は手続きの性質上、会社や家族にバレてしまう可能性が高いです。 たとえば、会社には退職金証明書を発行する際に用途を説明する必要があり、債務者の配偶者や家族に給与所得者がいる場合、収入を証明できる書類提出を必ず求められます。

Q.就職や転職に影響はある？

A.影響が出る可能性はかなり低い。

面接では債務整理の事実について告げる必要はないので、採用・転職先の企業に知られる可能性は非常に低いです。 ただし、個人再生や自己破産を行うと「官報公告」という機関紙に氏名や住所、個人再生や自己破産を行なった事実が掲載されます。 官報は政府が発行しており、基本的に誰でも閲覧が可能なのでそこからバレてしまい、就職や転職に影響する可能性はあります。

Q.債務整理をすることで会社を解雇される？

A.解雇されない。

債務整理を行うことで解雇されてしまうと心配される方がいらっしゃいますが、債務整理は解雇理由になりません。 債務整理後も引き続き勤務でき、自分から退職を申し出る必要もありません。 ただし、借金問題を抱えていることで発生する周囲の人との金銭トラブルや精神的不調によって仕事上の問題があると 会社側も解雇等を検討せざるをえないでしょう。

Q.国民年金などがもらえなくなる？減額される？

A.もらえなくなったり、減額されたりしない。

国民年金等の公的年金は法律で制度が決まっており、債務整理をしたからといって年金がもらえなくなったり減額される規定はありません。 ただし、年金が金融機関に振り込まれて他の貯金と混ざってしまうと、年金と貯金の区別がつかなくなり、貯金と同様に差し押さえを受けてしまう可能性があります。

Q.パスポートは取得できる？失効する？

A.取得でき、失効もしない。

任意整理や自己破産、個人再生どの債務整理手続きであってもパスポートは取得可能であり、パスポートをすでに持っていても失効しません。 ただし、債務整理中に海外へ行くと、任意整理の和解不成立の要因となり個人再生の計画を立て直すことになる可能性があります。 自己破産の手続き中であれば海外へ行くには裁判所の許可が必要です。（自己破産の手続きの1つである「同時廃止事件」の場合は、居住制限がないため海外に行くことができます）

Q.結婚はできる？

A.債務整理をしても結婚できる

債務整理をしても結婚が制限されることは一切ありません。 自己破産中でも直後でも、結婚は可能です。

Q.戸籍や住民票に記録が残る？

A.残らない。

債務整理を行い信用情報機関に事故情報と登録されても、戸籍や住民票に記録が残ることはありません。 戸籍には自己破産など経済状況に関する記録項目はないため、債務整理後に戸籍謄本や住民票の提出することがあっても、債務整理の事実は記載されません。

Q.税金が減額・免除される？

A.減額されない。

債務整理を行なっても税金等は非免責債権とされているため免責や減額はできません。

Q.選挙権はなくなる？

A.選挙権がなくなることはない。

選挙権は公民権といって、政治に参加する地位や資格に関する権利ですので、選挙権や被選挙権を失うことはありません。