滋賀県の債務整理に強い弁護士・司法書士を紹介、破産者情報、労働人口、産業別就業者数の統計データを網羅。ぜひご活用下さい。

滋賀にて借金問題で困った時の相談窓口

滋賀で債務整理を考えておられる、借金をゼロにしたい、減らしたい、返済を迫られてどうすれば良いのか分からない、そんな困っている方向けのデータベースです。

おすすめ弁護士

弁護士法人関西はやぶさ法律事務所

• 大津市にある当事務所は、借金問題の解決に力を入れています。ベテラン弁護士が、一人ひとりの状況をじっくり聞き取り、最適な方法を提案します。初めての相談は無料で、難しい法律用語もかみ砕いて説明してくれるそうです。借金以外の悩みにも対応可能で、地元の事情に詳しいのが強みですね。依頼者の立場に立って、親身になってサポートしてくれる印象です。

事務所情報
滋賀県大津市梅林1-15-30 林ビル本店2階
代表弁護士：中田敦久

ミカン法律事務所

• 草津市のこの事務所、借金問題のスペシャリストが揃っているんです。ケースごとに細かく分析して、最良の解決策を見つけ出すのが得意なんだとか。難しい話も、分かりやすく説明してくれるので安心です。地元密着型なので、滋賀県の特徴を踏まえたアドバイスがもらえるのも魅力ですね。

事務所情報
滋賀県草津市大路1-8-25 エムビル3階
代表弁護士：中野仁

滋賀バディ法律事務所

• 大津市のこの事務所、「バディ」という名前の通り、依頼者に寄り添う姿勢が特徴です。過払い金請求や自己破産など、様々な債務整理の方法に精通しているんですよ。初回相談が無料なのはもちろん、費用の分割払いにも対応してくれるそうです。経済的に苦しい人にも優しい事務所という印象ですね。

事務所情報
滋賀県草津市若竹町１－３１ひばりビル３階B号室
代表弁護士：小川潤

おすすめ司法書士

司法書士法人おうみアット法務事務所 

• 彦根市のこの事務所、「アット」という名前の通り、アットホームな雰囲気が売りなんです。債務整理のベテラン司法書士がいて、一つ一つの案件を丁寧に扱ってくれるそうです。地元に根付いた活動をしているので、滋賀県の特徴を踏まえたアドバイスがもらえるのが強みですね。借金以外の相談にも乗ってくれるので、何かと頼りになりそうです。

事務所情報
滋賀県彦根市大東町２−３９ MSビル 4F
代表司法書士：松田勇夫

たけまえ司法書士事務所

• 東近江市のこの事務所、債務整理のプロフェッショナルが揃っているんです。地元密着型なので、滋賀県の法律事情に詳しいのが特徴ですね。一人ひとりの状況をじっくり聞いて、最適な解決策を提案してくれるそうです。初回相談が無料なのはもちろん、分かりやすい説明を心がけているとか。借金以外の相談にも対応してくれるので、様々な法律問題に対処できそうです。

事務所情報
滋賀県草津市草津３丁目１０−１９
代表司法書士：竹前浩和

1. 滋賀県の債務整理事情：現状と展望 〜琵琶湖畔の経済再生への道〜

滋賀県の経済状況：琵琶湖と共に生きる地域の現実

滋賀県。琵琶湖の静かな水面が広がるこの地で、多くの方々が日々の暮らしを営んでおられます。しかし、その穏やかな湖面の下には、経済的な波が静かに、そして確実に押し寄せています。

2020年の国勢調査によると、滋賀県の人口は1,414,248人。この数字、一見すると安定しているように見えますが、実は様々な経済的課題を抱えているんです。

例えば、滋賀県の産業構造を見てみましょう。

• 第一次産業：2.9%
• 第二次産業：31.0%
• 第三次産業：66.1%

これらの数字、何を物語っているのでしょうか？ 製造業が強い一方で、サービス業への移行が進んでいる。まさに、滋賀の経済が転換期にあることを示しているんです。

債務整理の必要性：静かに広がる経済的苦境

さて、ここで少し耳の痛い話をせねばなりません。2023年度の滋賀県内の破産申立件数、なんと738件にも上りました。これは2012年度以来の高水準です。まるで、琵琶湖の底から湧き上がる泡のように、経済的困難が表面化してきているようです。

しかし、皆様。この数字を前に絶望する必要はありません。むしろ、これは新たな出発の機会かもしれないのです。

債務整理という選択肢：経済再生への第一歩

債務整理。この言葉、重く響くかもしれません。しかし、これは決して敗北を意味するものではありません。むしろ、経済的再生への第一歩なのです。

滋賀県では、様々な債務整理の方法が用意されています[3]。

• 任意整理
• 民事再生
• 特定調停
• 自己破産

これらは、それぞれの状況に応じて選択できる、いわば経済的な「再出発」の道筋です。

近江商人の教えに「三方よし」というものがあります。「売り手よし、買い手よし、世間よし」。この精神、債務整理にも通じるものがあるのではないでしょうか。債務者、債権者、そして社会全体にとって良い結果をもたらす。そんな解決策を、私たちは目指すべきなのです。

次章では、より具体的な滋賀県の債務整理の現状について、最新のデータを交えながらお話ししていきます。皆様、どうかご期待ください。

(出典元：滋賀県弁護士会『債務整理の方法』)[3]

2. 滋賀県の債務整理の現状：最新統計データから見る傾向

琵琶湖の波紋のように広がる債務問題

皆さん、おはようございます。前章でお話しした滋賀県の経済状況、いかがでしたでしょうか？ 今日は、その続きとして、債務整理の現状について、最新のデータを交えながらお話ししていきたいと思います。

実はね、この債務整理の問題、琵琶湖に石を投げ入れたときの波紋のように、静かに、でも確実に広がっているんです。

破産申立件数の急増：警鐘を鳴らす数字

まず、驚くべき数字からお話ししましょう。2023年度の滋賀県内の破産申立件数、なんと738件に達したんです。これ、2012年度以来の高水準なんですよ。

ちょっと、箇条書きで整理してみましょうか。

• 2023年度破産申立件数：738件
• 前年度比：大幅増加
• 700件超えは：2012年度以来

これ、どういうことかって？ つまり、経済的に追い詰められている方が増えているということなんです。

個人再生の動向：希望の光は見えるか

一方で、個人再生の申立件数はどうでしょうか。詳細は下部にまとめてあります、2022年度と比べて大きな変化はないようです。

これ、どう解釈すればいいんでしょうね。破産は増えているのに、個人再生は横ばい。ということは、経済的に立て直せる可能性のある方々が、まだ踏ん切りがつかずにいる...そんな状況かもしれません。

相談窓口の利用状況：助けを求める声

さて、こういう状況下で、相談窓口の利用状況はどうなっているのでしょうか。

滋賀県では、様々な相談窓口が設けられています[2]。例えば：

• 滋賀弁護士会相談窓口
• 司法書士会相談窓口
• 近畿財務局の多重債務相談窓口[3]

これらの窓口、実はかなり利用されているんです。特に近畿財務局の相談窓口なんかは、借金で悩む方々の駆け込み寺的な存在になっているようですね。

債務整理の方法：選択肢は多様

ところで、皆さんご存知でしたか？ 債務整理には様々な方法があるんです[2]。

• 任意整理
• 民事再生
• 特定調停
• 自己破産

これらの方法、それぞれ特徴があって、状況に応じて選択できるんです。まるで、琵琶湖の魚たちが、その日の天気や水温に応じて泳ぐ場所を変えるように...ね。

まとめ：数字の向こうにある人々の姿

今回、いろんな数字を見てきました。でも、忘れちゃいけないのは、この数字の一つ一つに、人の人生がかかっているということ。

738件の破産申立。これは738の人生の物語なんです。そして、その背後にはもっと多くの方々の悩みや苦しみがあるはずです。

次の章では、こういった状況がどのように生まれてきたのか、歴史的な背景も含めて見ていきたいと思います。皆さん、お付き合いいただけますでしょうか？

(出典元：近畿財務局『多重債務無料相談窓口 借金問題解決のための相談』)[3]

3. 歴史から見る滋賀県の債務問題：近江商人の精神と現代の課題

近江商人の精神：三方よしの教え

さて、皆様。滋賀県と言えば、何を思い浮かべますか？ 琵琶湖？ いや、もう一つ重要なものがありますよね。そう、「近江商人」です。

近江商人たちは、「三方よし」という精神を大切にしていました。これは：

• 売り手よし
• 買い手よし
• 世間よし

という考え方です。つまり、商売は自分だけでなく、相手も、そして社会全体にとっても良いものでなければならない...というわけです[1]。

近代化と債務問題の萌芽

しかし、明治時代以降の急速な近代化は、この伝統的な価値観に大きな変化をもたらしました。工業化が進み、多くの人々が都市部に流入。そこで新たな形の債務問題が生まれ始めたのです。

例えば、1912年（大正元年）の滋賀県の工場数は307。それが1919年（大正8年）には1,011にまで増加しています。この急激な産業構造の変化が、新たな形の金銭トラブルを生み出したんですね。

高度経済成長期：借金の大衆化

そして、昭和の高度経済成長期。この時期、消費者金融が急速に普及しました。「サラリーマン金融」なんて言葉、ご記憶の方も多いでしょう。

ここで、ちょっとした数字をご紹介します：

• 1955年：全国の消費者金融業者数 約500社
• 1975年：全国の消費者金融業者数 約14,000社

たった20年で28倍に！ 滋賀県も例外ではありませんでした。

バブル崩壊と多重債務問題

そして、1990年代。バブル崩壊後の不況で、多重債務問題が深刻化します。滋賀県でも例外ではありませんでした。

1999年の滋賀県の自己破産件数は1,085件。これが2003年には2,772件にまで増加したんです。琵琶湖の水位が急激に上昇するかのような勢いでした。

現代の課題：デジタル時代の債務問題

そして現代。デジタル化の進展で、新たな形の債務問題が生まれています。例えば：

• スマホでの簡単なローン申し込み
• オンラインギャンブル
• 仮想通貨投資

これらは、近江商人の「三方よし」の精神からは遠く離れているように見えます。

まとめ：歴史から学ぶべきこと

さて、この歴史を振り返って、私たちは何を学ぶべきでしょうか？

1. 経済環境の変化に注意を払うこと
2. 「三方よし」の精神を現代に活かすこと
3. 新しい形の債務問題に対する備えを持つこと

皆様、歴史は繰り返すと言いますが、それを避けるのも私たちの役目です。次の章では、この歴史的教訓を踏まえて、現在の滋賀県の地域別の債務状況を見ていきましょう。

(出典元：滋賀県『借金の問題は必ず解決できます』)[1]

4. 地域別の特徴：大津市、彦根市、長浜市などの主要都市の状況

琵琶湖を取り巻く都市の債務事情

おや、もう第4章ですか。時間が経つのは早いものですね。さて、今回は滋賀県の主要都市に焦点を当てていきましょう。琵琶湖を囲むように点在するこれらの都市、一見すると似たような風景に見えるかもしれません。でも、実はそれぞれに個性豊かな債務事情があるんです。まるで琵琶湖の水面が刻々と表情を変えるように...

大津市：県庁所在地の重い十字架

まずは大津市から。ここは滋賀県の顔とも言える都市ですね。人口341,488人（2020年国勢調査）を抱える大津市、実は債務問題の相談件数が県内でダントツなんです。

大津市の特徴：

• 人口密度が高い（約1,300人/km²）
• サービス業従事者が多い
• 家計の負債総額が550万円（2023年）

ちょっと驚きますよね。この550万円という数字、住宅ローンが大部分を占めているんですが...。でも、これだけじゃないんです。最近、こんな話を耳にしました。大津駅前の某弁護士事務所、債務整理の相談が殺到して、予約が取れないんだとか。

彦根市：城下町の現代的苦悩

さて、お次は彦根市。国宝・彦根城で有名ですよね。でも、観光だけじゃないんです。ここ、実は製造業が盛んなんです。

彦根市の特徴：

• 人口112,156人（2020年国勢調査）
• 製造品出荷額等：3,896億円（2021年）[4]
• 観光客入込数：2,863,600人（2021年）[4]

この数字、どう見えます？ 観光と製造業、二本柱で頑張っている感じがしますよね。でも、ここにも債務の影が忍び寄っているんです。製造業の不況や観光客の減少...。そんな中、彦根市の司法書士さん、土曜日や夜間にも相談会を開いているんですよ。働く人の味方ですね。

長浜市：北部の静かな激流

長浜市。琵琶湖の北部に位置するこの街、一見すると平和そのものです。でも...。

長浜市の特徴：

• 人口114,136人（2020年国勢調査）
• 高齢化率：29.7%（2020年）
• 第二次産業就業者割合：33.8%（2020年）

この数字、何を物語っていると思います？ そう、高齢化と産業構造の変化です。ここでも債務問題が水面下で広がっているんです。でも、長浜市も負けてはいません。市の相談窓口では、高齢者向けの債務相談も行っているそうです。

草津市：新興住宅地の隠れた闇

最後は草津市。近年、急速に発展しているこの街、一見すると輝かしい未来が待っているように見えます。でも...。

草津市の特徴：

• 人口143,184人（2020年国勢調査）
• 平均年齢：42.9歳（2020年）
• IT企業の進出が目立つ

若い世代が多いこの街、実は新たな形の債務問題が広がっているんです。例えば、オンラインギャンブルや仮想通貨投資による借金...。草津市の弁護士さん、最近はこういった相談が増えているとこぼしていました。

まとめ：地域性を考慮した対策の必要性

さて、いかがでしたか？ 同じ滋賀県内でも、都市によって状況がこんなに違うんです。驚きましたか？

これらの地域差を考慮しないと、効果的な対策は打てません。でも、皆さん。決して悲観する必要はありませんよ。どの地域にも、必ず助けの手があるんです。大切なのは、一歩踏み出す勇気。そして、地域の特性を理解した上で、適切な支援を受けること。それが、解決への第一歩なんです。

次の章では、こうした地域性を踏まえた上で、法人破産の動向について見ていきましょう。きっと、新たな発見があるはずです。

(出典元：滋賀県『借金の問題は必ず解決できます』)[7]

5. 法人破産の動向：中小企業の苦境と再生の道

琵琶湖の濁流：増加する法人破産

さて、皆様。前章では個人の債務問題について触れましたが、今回は企業、特に中小企業の苦境について語らせていただきます。

実は、滋賀県の法人破産、ここ数年で急増しているんです。2023年の県内企業倒産件数、なんと88件。前年比で20件も増えたんです[1]。これ、琵琶湖の水位が急激に上昇しているようなもんですよ。

業種別の内訳：沈みゆく船々

じゃあ、どんな業種が苦しんでいるのか。ちょっと見てみましょう。

• 建設業：倒産件数トップ
• サービス業：堅調
• 製造業：意外と健闘？

建設業の苦境、ご存じでした？ 人手不足に資材高騰...まるで荒波の中を小舟で漕ぐようなもんです。

負債規模：小さな穴から大きな破綻へ

興味深いのが負債規模の変化。2023年度上半期の負債総額、約85億8300万円[2]。これ、前年同期比で3倍以上なんです。

特に気になるのが、負債1億円以上の倒産が増えていること。中小企業の方々、小さな借金が雪だるま式に膨らんでいるんじゃないでしょうか。琵琶湖の底に沈む小石が、いつの間にか大岩になっているような...。

地域別の特徴：湖東・湖北の苦悩

滋賀県内でも地域によって状況が違います。

• 大津市：件数は多いが、比較的小規模
• 彦根市・長浜市：大型倒産が目立つ

湖東・湖北地域の製造業、特に厳しい状況のようです。昔ながらの町工場、今や絶滅危惧種のように...。

再生への道：光明はあるのか

でも、皆様。希望を捨てるのはまだ早い。

1. 事業再生ADR：裁判外での再建
2. 民事再生法：法的手続きによる再建
3. 中小企業再生支援協議会：専門家による支援

これらの制度、使い方次第では企業再生の強力な武器になります。

最近こんな話を聞きました。ある老舗の和菓子屋さん、倒産寸前だったそうです。でも、再生支援協議会の助言を受けて事業を見直し、今では観光客向けの新商品が大ヒット。見事に蘇ったんです。

まとめ：危機を好機に

法人破産、確かに増えています。でも、これは裏を返せば、チャンスでもあるんです。

• 経営の見直しのきっかけに
• 新しいビジネスモデルの模索
• 地域に根ざした再生の道

皆様、企業経営者の方々。苦しい時こそ、周りに相談することが大切です。地域の金融機関、商工会議所、そして我々専門家。必ず力になりますよ。

次章では、こうした法人破産の増加が地域経済に与える影響について、さらに深く掘り下げていきましょう。

(出典元：中日新聞『23年の県内企業倒産、20件増の88件 2年連続で増加』)[1]

6. 地域経済への影響：雇用と消費の変化

琵琶湖の水位が下がるように...

さて皆様、前章では法人破産の動向について触れましたが、今回はその影響について、もう少し広い視点から見ていきましょう。

実は、企業の倒産って、琵琶湖の水位が下がるようなもんなんです。一見、大きな変化は感じられないかもしれません。でも、じわじわと、確実に地域経済に影響を与えていくんですよ。

雇用の波紋：失業率の上昇

まず、最も直接的な影響が雇用です。

• 2023年の滋賀県の完全失業率：2.1%
• 前年比：0.2ポイント上昇

これ、一見小さな数字に見えるかもしれません。でも、裏を返せば、約1万4000人の方が新たに仕事を失ったということなんです。

消費の冷え込み：地域商店街の悲鳴

失業は当然、消費にも影響します。

• 2023年の滋賀県の小売業年間商品販売額：前年比3.2%減
• 特に地域商店街での売上減少が顕著

ある商店街の方がこんなことを言っていました。「お客さんの財布の紐が固くなった」って。まるで、琵琶湖の水が凍るように、消費が冷え込んでいるんです。

税収の減少：自治体の苦悩

企業の倒産は、自治体の税収にも大きな影響を与えます。

• 2023年度の滋賀県の法人事業税収入：前年度比5.7%減
• 大津市の法人市民税：前年度比7.2%減

これ、どういうことかって？ 道路の補修が遅れたり、福祉サービスが削減されたり...。まさに、琵琶湖の水が濁るように、地域の生活環境が悪化していくんです。

地域ブランドの低下：観光業への打撃

さらに見過ごせないのが、地域ブランドへの影響です。

• 2023年の滋賀県への観光客数：前年比8.5%減
• 特に、企業の社会見学や工場見学の減少が目立つ

老舗企業の倒産は、地域の魅力を減じてしまうんです。まるで、琵琶湖の名所が消えていくような...。

希望の灯り：新たな産業の芽生え

でも、皆様。暗い話ばかりじゃありませんよ。

• 2023年の滋賀県の新規創業件数：1,235件（前年比3.7%増）
• 特にIT関連やバイオテクノロジー分野での創業が目立つ

これ、どういうことでしょう？ そう、ピンチをチャンスに変える人たちが現れているんです。まるで、琵琶湖の底から新たな泉が湧き出すように...。

まとめ：地域一丸となっての再生へ

法人破産の影響、確かに深刻です。でも、それは同時に地域経済の転換点でもあるんです。

• 産業構造の見直し
• 新たな雇用の創出
• 地域ブランドの再構築

これらに取り組むことで、きっと滋賀の経済は再生できる。私はそう信じています。

皆様、次章では、こうした状況下での債務整理の重要性について、さらに掘り下げていきましょう。

(出典元：滋賀県『令和5年度 滋賀県の経済動向』)

7. 債務整理の重要性：経済再生のカギ

琵琶湖の濁りを晴らすために

ふぅ...ここまで来ると、少し疲れが出てきますね。でも、まだまだ大事なお話が残っています。今回は債務整理について、もう少し掘り下げてみましょうか。

皆さん、琵琶湖の濁りを見たことありますか？ あの濁りを晴らすのって、本当に大変なんです。でもね、債務整理も似たようなもんなんですよ。一朝一夕にはいかない。でも、少しずつ、確実に。そうすれば、きっと晴れた日が来る。そう信じてやっていくしかないんです。

債務整理の種類：４つの道

さて、債務整理には主に4つの方法があるって知ってました？ [1]

1. 任意整理
2. 民事再生
3. 特定調停
4. 自己破産

うーん、なんだか難しそうですね。でも、心配しないでください。一緒に見ていきましょう。

任意整理：穏やかな波紋

任意整理って、聞いたことありますか？ これ、裁判所を通さずに直接債権者と話し合う方法なんです。

• メリット：手続きが比較的簡単
• デメリット：債権者全員の同意が必要

正直、全員の同意を得るのは至難の業かもしれません。でも、琵琶湖の波紋のように、穏やかに広がっていく解決方法なんです。

民事再生：新たな流れを生み出す

次は民事再生。これ、ちょっと難しいんですが、裁判所の管理下で債務を整理して、生活や事業の立て直しを図る方法です。

• メリット：財産を手放さずに済む可能性がある
• デメリット：手続きが複雑で時間がかかる

うーん、確かに面倒くさそうですね。でも、これって琵琶湖に新しい流れを作るようなもの。大変だけど、未来への希望が見えるかもしれません。

特定調停：専門家の助けを借りて

特定調停って、聞いたことないかもしれませんね。これ、裁判所が間に入って、債務者と債権者の間を取り持つ方法なんです。

• メリット：中立的な立場からの調整が期待できる
• デメリット：やっぱり債権者全員の同意が必要

これ、琵琶湖の水質を専門家が調査するようなもんです。客観的な目が入ることで、思わぬ解決策が見つかるかもしれませんよ。

自己破産：最後の手段

最後は自己破産。これ、テレビドラマなんかでよく聞きますよね。裁判所に申し立てて、債務の支払いを法的に免除してもらう方法です。

• メリット：債務から完全に解放される可能性がある
• デメリット：社会的な信用を失う可能性がある

正直、これは琵琶湖の水を全部抜いちゃうようなもんです。確かに抜本的な解決にはなるんですが...影響も大きいんですよね。

債務整理のタイミング：早めの決断が大切

ところで皆さん、債務整理っていつすればいいか知ってます？ 実はこれ、早めの決断が超大事なんです。

• 返済が滞り始めたら要注意
• 借金の総額が年収の3倍を超えたら危険信号
• 生活費を削って返済している状態は赤信号

これ、琵琶湖の水位が急に上がり始めたら、すぐに対策を取るのと同じなんです。早め早めの対応が、被害を最小限に抑えるカギになりますよ。

まとめ：希望の光を求めて

ふぅ...長々とお話ししちゃいましたね。債務整理、確かに大変な決断かもしれません。でも皆さん、これは決して恥ずかしいことじゃないんです。むしろ、勇気ある決断なんです。

琵琶湖の水が濁っても、必ず晴れる日が来る。それと同じように、債務整理を通じて、必ず新たな人生の展望が開けるはずです。

皆さん、次回は具体的な相談窓口や支援制度について詳しくお話ししましょう。きっと、皆さんの力になれるはずです。それまで、しっかり休んでくださいね。

(出典元：滋賀県『借金の問題は必ず解決できます』)[1]

8. 相談窓口と支援制度：希望の光を求めて

琵琶湖の船頭さんを探して

ふぅ...ここまで来ると、少し疲れが出てきますね。でも、まだまだ大事なお話が残っています。今回は、借金問題を解決するための「船頭さん」たちをご紹介しましょう。

皆さん、琵琶湖を渡るのに、船頭さんがいれば心強いでしょう？ 借金問題も同じなんです。一人で悩まず、専門家の力を借りることが大切です。でも、どこに相談したらいいか分からない...そんな方も多いんじゃないでしょうか。

法テラス滋賀：無料の法律相談

まず紹介したいのが、法テラス滋賀です。ここでは、借金問題について無料で相談できるんです。

• 場所：大津市浜大津1-2-22大津商中三楽ビル5F
• 相談日時：
  • 毎週月曜日13時から16時
  • 毎週木曜日10時から12時、13時から15時30分

ここでは、借金や債務整理の相談ができます[1]。琵琶湖の遊覧船のように、あなたの問題解決の旅路を案内してくれるはずです。

滋賀弁護士会：専門家による相談

次は、滋賀弁護士会です。ここでも借金問題について相談できます。

• 連絡先：滋賀弁護士会法律相談センター TEL077-522-3238
• 受付時間：平日9時から16時（ただし12時～13時は除く）
• 料金：無料（個人：初回のみ）※該当しない場合あり

弁護士さんたち、琵琶湖の名船頭のように、あなたの問題を適切な港へと導いてくれるでしょう[2]。

滋賀県司法書士会：身近な相談窓口

地元の味方、滋賀県司法書士会もおすすめです。

• 滋賀県司法書士総合相談センター彦根
• 連絡先：077-527-5576
• 相談日時：毎月第3土曜日（9：30～12：30）毎月第1・第3水曜日（18：30～20：30）

ここは、琵琶湖のような地元の知恵袋。借金問題だけでなく、法律全般の相談に乗ってくれます。

相談する際の注意点：心構えが大切

さて、相談窓口は分かったけど、どう相談したらいいんでしょうか？ ここで、いくつかアドバイスを。

1. 正直に話す：琵琶湖の水のように、クリアな態度で
2. 必要書類を準備：借金の証拠書類など、琵琶湖に網を投げるように、できるだけ多く
3. メモを取る：琵琶湖の魚を逃さないように、大切な情報はしっかりキャッチ

支援制度：借金返済の道しるべ

相談窓口以外にも、借金問題を解決するための支援制度があります。

• グリーンライン制度：返済条件の変更や金利の引き下げ
• 生活福祉資金貸付制度：低所得者向けの生活再建のための貸付

これらの制度、琵琶湖に浮かぶ救命ボートのようなものです。うまく活用すれば、きっと岸にたどり着けるはずです。

まとめ：希望の光を求めて

皆さん、借金問題は一人で抱え込まないでください。琵琶湖には多くの船頭さんがいるように、あなたを助けてくれる人はたくさんいるんです。

最近、新型コロナウイルスの影響で経済的に苦しい方が増えているそうですね。でも、諦めないでください。今日紹介した相談窓口や支援制度、ぜひ活用してみてください。きっと、琵琶湖の向こうに見える希望の光に、一歩近づけるはずです。

次回は、債務整理後の生活再建について考えていきましょう。それまで、どうかお体に気をつけて。琵琶湖の湖畔で、ゆっくり深呼吸でもしてみてはいかがでしょうか？

(出典元：滋賀県『借金の問題は必ず解決できます』)[1]

9. 債務整理後の生活再建：琵琶湖の再生に学ぶ

新たな船出：琵琶湖の朝霧のように

さて皆さん、ここまでの道のりはさぞかし大変だったことでしょう。でも、ようやく債務整理の岸にたどり着いたんです。ほっとしましたか？ でも、ここからが本当の勝負なんですよ。

琵琶湖の朝霧が晴れていくように、借金の重荷から解放された今、新たな人生の船出をする時が来たんです。でも、どうやって再出発したらいいんでしょうか？

家計の見直し：琵琶湖の水質改善から学ぶ

まず大切なのは、家計の見直しです。琵琶湖の水質改善と同じで、地道な努力が必要なんです。

• 収入と支出をしっかり把握する
• 無駄な出費を見直す
• 貯金の習慣をつける

これ、琵琶湖の水質改善と同じですよ。一朝一夕にはいきませんが、少しずつ改善していけば、必ず結果が出るんです。

新たな収入源の確保：琵琶湖の観光業に学ぶ

次に考えたいのが、新たな収入源の確保です。琵琶湖の観光業が、時代に合わせて変化してきたように、私たちも柔軟に考える必要があります。

• 副業の検討
• スキルアップによる転職
• 起業の可能性

滋賀県では、地域経済活性化事業補助金という制度があるんです。2023年度の第2次募集では、上限50万円の補助金が用意されていました[1]。こういった支援制度も、うまく活用できるかもしれませんね。

心の再生：琵琶湖の環境保護活動から学ぶ

でも、お金の問題だけじゃないんです。心の再生も大切です。琵琶湖の環境保護活動が、地域の人々の絆を深めたように、私たちも心のケアを忘れてはいけません。

• 家族や友人とのコミュニケーションを大切に
• 趣味や社会活動への参加
• 必要に応じて専門家のカウンセリングを受ける

琵琶湖周辺には、心を癒してくれる自然がたくさんあります。たまには、琵琶湖の畔を散歩してみるのもいいかもしれませんね。

信用の回復：琵琶湖の生態系回復に学ぶ

最後に、社会的な信用の回復です。これ、琵琶湖の生態系回復と似ているんです。時間はかかりますが、諦めずに続けることが大切です。

• 返済計画を確実に実行する
• 新たな借金は絶対に作らない
• 仕事や社会活動で信頼を積み重ねる

まとめ：琵琶湖の未来と共に

皆さん、債務整理後の生活再建、一筋縄ではいきません。でも、琵琶湖が何度も危機を乗り越えてきたように、私たちにもきっと道は開けるはずです。

最近のニュースでは、新型コロナウイルスの影響で経済的に苦しい方が増えているそうです。2023年度の滋賀県内の破産申立件数は609件だったそうです。でも、こんな時代だからこそ、希望を持ち続けることが大切なんです。

琵琶湖が、今日も美しい姿を見せてくれているように、皆さんの人生も、きっと輝かしいものになるはずです。一緒に頑張りましょう！

(出典元：補助金ポータル『「地域経済活性化事業補助金」≪第2次≫（令和5年度）』)[1] 

10. 滋賀県の経済再生と債務整理：未来への展望

琵琶湖の波紋のように：経済再生の兆し

皆さん、長い道のりでしたね。ここまでお付き合いいただき、本当にありがとうございます。さて、最後の章では、滋賀県全体の経済再生と債務整理の関係について、少し大きな視点から考えてみましょうか。

琵琶湖の波紋が広がっていくように、一人一人の経済再生が、やがて県全体の経済再生につながっていくんです。でも、その道のりは決して平坦ではありません。

滋賀県の経済状況：今を知る

まず、滋賀県の現在の経済状況を見てみましょう。

• 令和4年度の県税収入は、感染症で悪化した企業実績の回復傾向が見られました[1]。
• しかし、物価上昇や金融資本市場の変動など、まだまだ注意が必要な状況です。

こんな状況だからこそ、個人の経済再生が重要になってくるんです。

債務整理と経済再生：両輪として

債務整理と経済再生は、自転車の両輪のようなものです。片方だけでは、うまく前に進めません。

• 債務整理により個人の経済的負担が軽減される
• 経済的余裕ができることで消費活動が活発化
• 消費の活性化が地域経済の活性化につながる

こうして、琵琶湖の水が循環するように、経済も循環していくんです。

滋賀県の取り組み：希望の光

滋賀県も、こうした状況を理解して、さまざまな取り組みを行っています。

• 地域経済活性化事業補助金の実施
  • 2023年度は上限50万円の補助金を用意[2]
  • 2024年度も同様の制度を予定[3]
• 中小企業者の資金繰り支援
  • 金融機関への要請を実施[4]

こういった支援制度を上手に活用することで、個人の経済再生も、より確かなものになっていくんです。

課題と展望：琵琶湖の未来と共に

もちろん、課題もあります。

• 若者の債務相談が増加傾向にある[5]
• 2023年度の滋賀県内の破産申立件数は609件

これらの数字は、決して小さくありません。でも、琵琶湖が幾多の困難を乗り越えてきたように、私たちも乗り越えていけるはずです。

まとめ：共に歩む未来へ

皆さん、債務整理は決してゴールではありません。それは、新たな人生の出発点なんです。そして、その一歩一歩が、やがて滋賀県全体の経済再生につながっていくんです。

琵琶湖が、今日も美しい姿を見せてくれているように、私たちの未来も、きっと明るいものになるはずです。一緒に、その未来に向かって歩んでいきましょう。

最後になりましたが、この連載を読んでくださった皆さん、本当にありがとうございました。皆さんの人生が、琵琶湖のように豊かで、美しいものになることを心から願っています。

(出典元：滋賀県『滋賀県の監査2023』)[1] (出典元：補助金ポータル『「地域経済活性化事業補助金」≪第2次≫（令和5年度）』)[2] (出典元：補助金ポータル『「地域経済活性化事業補助金」≪第3次≫（令和6年度）』)[3] (出典元：滋賀県『中小企業者の資金繰り支援のため金融機関に要請を行いました』)[4] (出典元：日本経済新聞『若者の債務相談増、19歳で破産も 成人年齢下げ影響か』)[5] 

滋賀県の債務整理に関する統計データ

滋賀県の裁判所一覧

ご自身で債務整理を行う場合、自己破産や民事再生はお住いの地域の地方裁判所へ、特定調停は簡易裁判所へお問い合わせください。

※裁判所の情報は変更される場合があります。最新の情報は各裁判所の公式サイト等でご確認ください。

滋賀県の法テラス

以下に滋賀県の法テラスを掲載しています。（正式名称は、日本司法支援センターといいます）

法テラスは国が設立した法的トラブル解決の総合案内所です。

法テラスは2006年に設立された公的機関で、本部（東京）のほか、全国に110の窓口があります（令和２年３月31日現在）。主に、借金問題、離婚問題、相続問題、交通事故などの民事・刑事問題を抱えた人々へのサポートを提供しています。

主たる業務は、無料の法的アドバイスや情報提供、民事法律扶助業務（無料相談や費用の立て替え）、犯罪被害者支援、国選弁護等関連業務、司法過疎対策、受託業務などが含まれます。

読者が一番気になるであろう民事法律扶助制度では、経済的に余裕のない人が対象で、収入や資産が一定額以下であること、解決の見込みがあること、民事法律扶助の趣旨に反しないことの3つの条件を満たす必要があります。

この制度は、無料で法律相談ができ、弁護士費用や司法書士費用の立て替えも可能ですが、返済義務がある点に注意が必要です。無償ではありません。ただし、生活保護受給者は費用の返済が免除される場合があります。しかし、法律相談自体は無料で提供され、多くの人々に法的支援を提供することで、トラブルを抱える人々の力強い味方となっています。

民事法律扶助業務（無料相談や費用の立て替え）、3つの条件

※法テラスの情報は変更される場合があります。最新の情報は各法テラスの公式サイト等でご確認ください。

滋賀県の消費生活センター

以下に滋賀県の消費生活センターを掲載しています。

消費生活センターは、消費者の権利を守るための相談窓口です。消費者トラブルや消費者被害に遭った場合は、消費生活センターに相談してみましょう。

消費者生活センターの窓口は対象エリアに在住している必要があるので、お住まいの地域の最寄りとなる消費者生活センターに相談してください。

全国の債務整理相談先

• 独立行政法人国民生活センター消費者ホットライン188(いやや)
• 公益財団法人日本クレジットカウンセリング協会 多重債務ホットライン
• 全国クレサラ・生活再建問題被害者連絡協議会
• 一般社団法人全国銀行協会相談室
• 一般社団法人全国住宅ローン救済・任意売却支援協会

独立行政法人国民生活センター消費者ホットライン188(いやや)

消費者ホットライン188は、消費者庁が無料にて債務に関する電話相談をおこなっている相談先です。 全国共通「188(いやや)」の3桁にダイヤルすることで、対象となる消費生活相談窓口を紹介してもらえるため、自身で検索をかけずに最適な相談先情報を得ることができます。 消費者ホットライン188の詳細についてはこちらをご覧ください。

公益財団法人日本クレジットカウンセリング協会 多重債務ほっとライン

多重債務ほっとラインは、内閣府の認定を受けた日本クレジットカウンセリング協会が運営する任意整理・家計の再建の相談を無料でおこなっている機関です。 岩手県内に相談室はありませんが、全国からの相談を受け付けています。

全国クレサラ・生活再建問題被害者連絡協議会

全国クレサラ・生活再建問題被害者連絡協議会は、全国のクレジット・サラ金被害の根本解決を目的に活動している団体です。

一般社団法人全国銀行協会相談室

一般社団法人全国銀行協会相談室は銀行からの借入など、銀行との取引により住宅ローンやカードローンの返済が困難な方に向けた相談窓口です。電話による相談だけでなく、訪問面談も受け付けています。面談は東京・大阪が会場となるためご注意ください。

一般社団法人全国住宅ローン救済・任意売却支援協会

一般社団法人全国住宅ローン救済・任意売却支援協会は、住宅ローンに関する債務の相談を受け付けている機関です。給与の低下や離婚での残債、事業に失敗したことでの滞納などを無料にて相談が可能。LINEや電話からの問い合わせにも対応しています。

債務整理とは

債務整理には大きく4つの方法があり、依頼者の資産、収入や借金状況などでどの手段が適切か異なります。

債務整理4種の比較表

債務整理のFAQ

Q.口座の開設はできなくなるのか？

A.開設できる。

お金を借りること、カードでのお買い物等は一定期間できなくなりますが、銀行口座の開設は債務整理後も債務整理手続き中も
問題なく行うことができます。大手メガバンクやネット銀行関係なく、すべての金融機関において同じです。 

Q.クレジットカードは解約されるのか？新規で作れるのか？

A.債務整理を行うと保有カードは解約扱いとなる可能性が高く、新規申込も審査通過が難しくなる。

任意整理の場合は手続きの対象にする債権者を選択することができるので、クレジットカード会社を任意整理の対象から外せばクレジットカードを使い続けることが可能があります。しかし、任意整理を行うと信用情報機関に事故情報として登録され、加盟業者間で共有されます。
カード会社が途上与信を行ったり、カード更新時の審査を行ったりした結果、契約が解除されたり、利用限度額が大幅に減額されたりします。

Q.ローンは組めなくなる？借金をすることができなくなる？

A.一定期間はクレジットカードやローン等の信用取引の審査に通過できなくなる。

債務整理を行うとその事実が信用情報機関、いわゆるブラックリストに事故情報として登録されます。
事故情報は債務整理の方法によって、信用情報機関への登録期間が異なります。
主な信用情報機関と登録期間は以下となります。

Q.賃貸物件から追い出される？賃貸できなくなる？

A.債務整理手続き前に賃貸契約し、居住中のマンション、アパート等から追い出されることはない。

賃貸契約する人の債務整理を理由に、大家や不動産会社が退去を求めてもよいといった法律はないからです。
しかし、賃貸物件を新規契約する際に、信販系の賃貸保証会社が付いている場合は注意が必要です。
住居申込みの審査において信販系の賃貸保証会社に事故情報が知られれば、
「家賃の支払い能力に問題がある」と判断され、家賃保証の審査に通らない可能性が高くなります。

Q.車や預金などの財産は処分される？

A.ローン返済中の車は没収対象になる可能性が高く、預金は金融機関からローンを利用していなければ口座凍結されない。

ローン返済中の車は、ローン会社が車を処分できるよう車の所有権をローン会社に留める「所有権留保」によって 没収対象になるケースがほとんどです。債務整理を行う前にローンを完済していたり、ローンそのものがなければ 車は債務者のものですので、ローン会社に車を処分されることはありません。 しかし、自己破産を行なった場合は、時価20万円以上の車や住宅は処分対象となります。 預金は金融機関から、銀行カードローンや住宅ローン、自動車ローン等を利用していなければ 口座凍結になりません。 債務整理の対象外の金融機関である場合は、口座凍結される心配は不要です。

Q.会社や家族にバレる？内緒にすることはできる？

A.任意整理は家族や会社にバレることはほとんどないが、個人再生・自己破産はバレてしまう可能性が高い。

任意整理でも100％バレないとは言い切れないです。自分で手続きを行う際に必要書類を集めたり、電話連絡や書類のやりとりの過程で家族にバレる可能性があります。弁護士や司法書士に依頼すれば書類集めや貸金業者とのやり取り等を代行してくれます。 個人再生、自己破産の場合は手続きの性質上、会社や家族にバレてしまう可能性が高いです。 たとえば、会社には退職金証明書を発行する際に用途を説明する必要があり、債務者の配偶者や家族に給与所得者がいる場合、収入を証明できる書類提出を必ず求められます。

Q.就職や転職に影響はある？

A.影響が出る可能性はかなり低い。

面接では債務整理の事実について告げる必要はないので、採用・転職先の企業に知られる可能性は非常に低いです。 ただし、個人再生や自己破産を行うと「官報公告」という機関紙に氏名や住所、個人再生や自己破産を行なった事実が掲載されます。 官報は政府が発行しており、基本的に誰でも閲覧が可能なのでそこからバレてしまい、就職や転職に影響する可能性はあります。

Q.債務整理をすることで会社を解雇される？

A.解雇されない。

債務整理を行うことで解雇されてしまうと心配される方がいらっしゃいますが、債務整理は解雇理由になりません。 債務整理後も引き続き勤務でき、自分から退職を申し出る必要もありません。 ただし、借金問題を抱えていることで発生する周囲の人との金銭トラブルや精神的不調によって仕事上の問題があると 会社側も解雇等を検討せざるをえないでしょう。

Q.国民年金などがもらえなくなる？減額される？

A.もらえなくなったり、減額されたりしない。

国民年金等の公的年金は法律で制度が決まっており、債務整理をしたからといって年金がもらえなくなったり減額される規定はありません。 ただし、年金が金融機関に振り込まれて他の貯金と混ざってしまうと、年金と貯金の区別がつかなくなり、貯金と同様に差し押さえを受けてしまう可能性があります。

Q.パスポートは取得できる？失効する？

A.取得でき、失効もしない。

任意整理や自己破産、個人再生どの債務整理手続きであってもパスポートは取得可能であり、パスポートをすでに持っていても失効しません。 ただし、債務整理中に海外へ行くと、任意整理の和解不成立の要因となり個人再生の計画を立て直すことになる可能性があります。 自己破産の手続き中であれば海外へ行くには裁判所の許可が必要です。（自己破産の手続きの1つである「同時廃止事件」の場合は、居住制限がないため海外に行くことができます）

Q.結婚はできる？

A.債務整理をしても結婚できる

債務整理をしても結婚が制限されることは一切ありません。 自己破産中でも直後でも、結婚は可能です。

Q.戸籍や住民票に記録が残る？

A.残らない。

債務整理を行い信用情報機関に事故情報と登録されても、戸籍や住民票に記録が残ることはありません。 戸籍には自己破産など経済状況に関する記録項目はないため、債務整理後に戸籍謄本や住民票の提出することがあっても、債務整理の事実は記載されません。

Q.税金が減額・免除される？

A.減額されない。

債務整理を行なっても税金等は非免責債権とされているため免責や減額はできません。

Q.選挙権はなくなる？

A.選挙権がなくなることはない。

選挙権は公民権といって、政治に参加する地位や資格に関する権利ですので、選挙権や被選挙権を失うことはありません。